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景氣好轉，個人信貸成為第四季各銀行主推業務之一，台新銀行推出信用貸款，前三個月利率1.99%，玉山銀行則推出前三個月1.88%的專案，業界最低。
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玉山銀行表示，根據金管會規範，個人信用貸款除公布利率外，相關手續費的計價方式也須讓客戶瞭解。一般來說，個人信貸的整體手續費，是申貸金額1.6%至4.6%。
換言之，申請個人信貸商品，除申貸利率外還需加計手續費用，兩者合計的年利率約3.74%起，因此民眾前往各銀行申請個人信貸時，必須瞭解相關手續費與計息方式。
日 盛銀行最近推出A段班個人信貸，以軍公教及前5,000大企業員工為訴求，利率2.88%成為業界新低紀錄，不到兩周時間，各銀行相繼推出前低後高的階梯 式個人信貸，前三個月利率均在2%以下，玉山銀以1.88%、申貸金額250萬元成為當前利率條件最低、金額最高的業者。
玉山銀行表示，目前推出的信貸專案是以專業人士為主，包含律師、會計師、土木技師、建築師等，可依據客戶信用條件，將申貸利率1.88%從3個月延長至6個月；第7個月起利率則升至3.38%起。
台新銀行資深副總夏敏蘭表示，民眾申辦信用貸款時，需注意審核撥款時間及申辦手續是否符合個人需求。有些銀行利率低，但是從申請到撥款時間需等1至2星期、或要求提供更多的個人資料或徵提保人等。
另外，民眾申請信貸都應把手續費納入日後的利息支付，台新銀行主管以信用貸款平均貸款金額約40萬元為例，若手續費7,000元、貸款3年，相當於利率多收1.13%，所以民眾須同時確認利率及手續費，以確保自身權益。【經濟日報╱記者黃國棟╱台北報導】
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土地銀行推出「貸您一路發」信貸專案 |
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土地銀行特別針對身為菁英的您提撥總額度50億元，推出超優利率的「貸您一路發」信用貸款專案，滿足您結婚、休閒旅遊、購車、投資週轉等資金需求。 土銀指出，本貸款專案提供綁約及不綁約的優惠利率供您挑選，最低前3個月1.68%固定計息，第4～6個月2.5%機動計息，第7個月起3%起機動計息，期限7年，額度最高200萬元，絕對是您理財周轉的聰明選擇。 另外，服務於優良上市、上櫃、興櫃及公開發行公司、金融業、農漁會、醫院…等民營企業滿6個月的正式員工，或是自行開業滿6個月並取得本國政府專門職業及技術人員屬高等考試專業執照的各類技師及醫事人員等，或信用評等1~4級者，都可享有菁英專屬好康。 資料來源：2012/01/16 經濟日報 |
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年關資金需求熱 不綁約 正常繳款半年 就有利率減免回饋
農曆新年將屆，民眾資金調度與周轉需求增加，不少銀行加碼小額信貸優惠，除強調不綁約以增加資金調度彈性外，正常繳款的利率減免回饋機制更是拚了，最短可縮短到半年期滿即可適用，讓借款人享受利率回饋好康機率大增。
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過年前不少人會想為居家添新裝，包括購置更換大型家電、新屋裝潢或舊屋裝修、家庭旅遊等，這些大型支出都會導致家庭支出暴增。銀行業者表示，若有資金需求，可以參考銀行的融資管道，例如小額信貸等。
銀行業者表示，很多民眾年關前後的資金調度只是短期周轉，可以考慮挑選不綁約的小額信貸商品，也就是提前還款不設違約金，此外，近來不少銀行還推出利率減碼，民眾貨比三家可以少下不少利息錢。
萬泰、永豐、星展與國泰世華等銀行，都提供貸款人正常還款或符合一定條件者，可享利率減碼回饋。
其中，永豐銀減碼比率最高為1個百分點，但必須要正常還款滿一年、12期始可適用。萬泰銀更是加碼優惠，只要客戶正常還款滿半年、也就是六期，從第七期起就可享有利率減碼0.25個百分點的優惠，是目前市場上利率減碼回饋門檻最低的銀行。
星展銀行提供正常還款者利率減碼最多0.25個百分點回饋，但也必須在還款一年後適用，國泰世華銀則是視個別條件做減免。
萬泰銀行指出，年關前後不少客戶只是需要短期的資金周轉，才會推出不設綁約條件的彈性短期資金週轉信貸商品，且較其他銀行提早半年給予客戶利率減碼回饋，讓信用良好的貸款戶，可以更早、更快享受利率減碼優惠。【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
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小額信貸綁不綁約，對短期內就可還錢的民眾來說，是重要挑選指標。銀行業者說，如果要借一年以上，綁約與否就不重要，而應考慮其他借款成本，包括手續費、利率回饋幅度等，有的銀行強調前幾期超低利率。
但超低利率優惠期一過，利率會拉高多少，將影響整體借款成本，建議民眾要綜合判斷，不能只看總費用年百分率的區間低點與前期固定超低利率。
舉例來說，有些銀行信貸商品的總費用年百分率，可能落在最低4%出頭到20%不等，有時看來最低利率遠低於其他銀行。
但通常這種最低利率只適用於信用條件相當好的客戶，往往「看得到、吃不到」。
最好根據自身條件與信用概況，請銀行先行估算利率，再決定到底要跟哪家銀行貸款。【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
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不僅申貸成功後可享受之優惠利率，客戶於申貸過程中，即可感受渣打的服務品質。例如「申貸速可答 --10分鐘預審」，客戶可至渣打全台各分行填妥表格並交付所需文件，待行員將相關資料鍵入系統後的10分鐘之內，就可透過手機簡訊得知申貸預審進度，一目了然。
另渣打也提供「當日送件，次營業日撥款」服務，客戶只要到全台指定九家分行（附註一）繳齊申貸文件完成申辦流程，最晚在次營業日就能收到貸款資金。申請且成功核准的客戶，還可獲贈咖啡券，讓客戶悠閒享受咖啡並享受渣打銀行優質便捷之服務。
倘若客戶於使用「申貸速可答 --10分鐘預審」服務時，等待時間超過10分鐘，渣打會捐出新台幣100元；如至9家指定分行申辦「當日送件，次營業日撥款」的等待時間超過次營業日， 渣打也會捐出新台幣500元；上述所有金額都將用於改善清寒視障孩童，以及偏鄉山區原住民學生的讀書環境，落實渣打重視對每一個客戶的承諾，致力回饋社會 的永續精神（附註二）。
渣打國際商業銀行個人金融事業部負責人林淑表示：「渣打國際商業銀行一直致力於提供真正符合市場走向和消費者需求的商品，協助理財和圓夢。這項信貸產品的利率優惠，加上得以讓申辦者掌握進度的服務承諾，堪稱消費者選擇信貸時的不二選擇」
此外，為了鼓勵懷抱願景、勇於實現人生不凡計劃的有志青年，渣打同步推出「給百萬未來一個讚」網路徵選及集氣活動，提供「100萬未來基金」的獎 勵，自即日起至12月31日止，只要至渣打銀行「給百萬未來一個讚」網站，上傳分享個人的百萬未來申請書或劇本，並邀請親朋好友按「讚」集氣，從總人氣票 數排名前10%的參加者當中，將抽出一名幸運兒，獨得渣打國際商業銀行贊助的百萬未來基金大獎，讓百萬藍圖及即早付諸實現。
【聯合線上╱文／渣打國際商業銀行提供】
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信貸手續費採固定制
收費多在9千以下
金融機構辦理信貸時，常常宣稱零利率，但卻變相收取高額手續費，金管會因此規定從今(100)年八月開始，銀行信用貸款的手續費不能再依照借款金額的「百分比」，收取不同比例的手續費，而必須改採「固定金額」收費。
金管會並公布近期調查結果，此規定於八月實施後，目前三十七家國內銀行的178件信貸商品中，除了有3件「法拍屋代墊款轉擔保貸款」的手續費，因為作業流
程比較繁複，風險也比較高，所以手續費超過10,000元，其他商品手續費收取金額約為3,000~9,000元，確實減輕了消費者的負擔。
統計結果也顯示，手續費在3,000元以下者，共有36件貸款產品；手續費3,000至6,000元者計有80項；6,000元至10,000元者計59件產品。至於消金業務發達的中國信託、花旗銀行、台新銀行、台北富邦、國泰世華等，信貸手續費最高皆收取9,000元。
金管會表示，現階段信貸手續費超過萬元的商品，分別有上海商銀、板信商銀、第一銀行旗下開辦的「法拍屋代墊款轉擔保貸款」，不過這類商品因為作業流程較繁複，風險較高，訂定的手續費還算合理。
金管會進一步指出，目前已經規定銀行與銀行公會在網站上，須公開貸款手續費資料，消費者可以藉由這些管道瞭解費用高低，選擇適合產品。
同時，現在銀行在辦理信貸時，金管會還要求在契約中，要標示清楚貸款總費用的年百分率，提醒民眾除了注意貸款利率以外，還要仔細盤算其他加計費用的利率，才能清楚貸款實際應該負擔的成本。
另外，針對「信用卡分期付款服務」方面，金管會也發布新的管理規範，要求銀行分期付款手續費，一樣不得採按期收取的方式，應採固定金額並且一次收取，以保障持卡人的權益。
資料來源：2011/08/15
卡優新聞網
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為鼓勵卡債族積極「理債」，金管會今(24)日發函公告各發卡機構，訂立辦理「長期使用循環信用持卡人轉換機制」的還款利率新原則，要求業者銀行提供更優惠的利率，吸引卡債族將循環信用轉換為個人信貸或信用卡分期，減輕沉重的負擔。
去(99)年金管會邀集國內發卡機構，要求對使用循環信用超過一年的持卡人提供「債務轉換機制」，讓卡債有機會轉成「個人信貸」或「信用卡分期」，規定新還款利率要比原適用利率為低，但幅度並未特別規定。
結果此措施開始實施後，由於利率並未特別優惠，導致成效不佳，不少卡債族為解決問題，還是不斷思考避債、逃債，為讓當初立意能發揮，金管會公告轉換機制的還款利率新原則。
未來如果使用循環信用超過一年的卡債族，願意「剪卡」並轉換為個人信貸，原信用卡循環利率可降4個百分點，或原信用卡循環利率打75折，兩者擇低計算，但持卡人必須符合一年內繳款正常，並且最近一期帳單循環信用餘額達新台幣10萬元。
而持卡人若「不剪卡」，希望繼續使用該張信用卡，則開放銀行衡量信用貸款、分期成本及信用卡營運成本差異，訂定個人信貸利率幅度，但以後該張信用卡得確實依照既定的差別利率收取，不得再調高。
金管會表示，卡債族無論是將循環信用轉換個人信貸或信用卡分期，業者提供還款期數都必須在六期以上，且可以收取逾期違約金，但不得收取其他費用，如果卡債族提前還款，也不能要求支付「提前清償違約金」。
金管會指出，這項新規定可溯及既往，因此就算部份卡債族已經轉換卡債，還是可以找銀行洽談，依照新方案享受較優惠利率。至於現行發卡機構轉換方案的還款利率訂定，與新規定不符者，都必須在今(100)年八月底完成調整。
跟進中央銀行升息腳步，中華郵政公司6日宣布調整存款利率，與郵局存款利率連動的政策性貸款，利率也全面跟漲。銀行主管統計，調升利息後，房貸族每申貸100萬元，每年需多負擔492元的利息，可讓房貸族全叫苦連天
郵局宣布升息，幾家歡樂幾家愁，廣大存款戶可的利息終於有所增長，但相對的，房貸族需要負擔的利息壓力，卻是愈來愈沉重，一對新婚夫婦申貸500萬元購屋，調息後，每年就必須多繳付2,460元利息。
銀行主管指出，中央銀行3月底宣布升息半碼（0.125個百分點），各主要行庫紛紛加入調整存放款利率行列，中華郵政昨日也宣布，跟進央行升息腳步，自4月7日起調整存款利率，調升幅度為0.03%至0.12%間。
其中，一年期定期儲蓄存款，機動利率的調整幅度為9個基本點，調整後為1.26%，固定利率調幅為12個基本點，調整後為1.27%。
銀行主管指出，央行維持升息步調，導致民眾紛紛撤出固定利率存款，轉至機動利率存款，為取得兩種利率間的平衡，這次郵局的固定利率調幅為12個基本點，大於機動利率的9個基本點。
郵局調息，帶動政策性房貸利率跟著水漲船高，銀行主管指出，4,000億元的政府優惠房貸（按郵局2年期的定儲機動利率加碼0.2%），經過這波升息調整後，上調至1.495%。
另外，青年首次購屋優惠貸款計息架構是前二年按郵局2年期定儲機動利率加碼0.345%，自第三年起，按郵局2年期定儲機動利率加碼0.645%，在郵局升息後，前二年利率升至1.64%，自第三年起的利率則升至1.94%，直逼2%大關。
至於內政部主辦購屋、修繕貸款利息補貼，青年安心成家方案（前二年為零利率，第三年起，按郵局2年期定儲機動利率加碼0.042%），升息後，第三年起利率為1.337%。
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跟進中央銀行升息腳步，中華郵政公司6日宣布調整存款利率，與郵局存款利率連動的政策性貸款，利率也全面跟漲。銀行主管統計，調升利息後，房貸族每申貸100萬元，每年需多負擔492元的利息，可讓房貸族全叫苦連天。
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其中，一年期定期儲蓄存款，機動利率的調整幅度為9個基本點，調整後為1.26%，固定利率調幅為12個基本點，調整後為1.27%。
銀行主管指出，央行維持升息步調，導致民眾紛紛撤出固定利率存款，轉至機動利率存款，為取得兩種利率間的平衡，這次郵局的固定利率調幅為12個基本點，大於機動利率的9個基本點。
郵局調息，帶動政策性房貸利率跟著水漲船高，銀行主管指出，4,000億元的政府優惠房貸（按郵局2年期的定儲機動利率加碼0.2%），經過這波升息調整後，上調至1.495%。
另外，青年首次購屋優惠貸款計息架構是前二年按郵局2年期定儲機動利率加碼0.345%，自第三年起，按郵局2年期定儲機動利率加碼0.645%，在郵局升息後，前二年利率升至1.64%，自第三年起的利率則升至1.94%，直逼2%大關。
至於內政部主辦購屋、修繕貸款利息補貼，青年安心成家方案（前二年為零利率，第三年起，按郵局2年期定儲機動利率加碼0.042%），升息後，第三年起利率為1.337%。
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