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暑假遊學旺季將至，最近不少公股銀行趁勢推出利率2.3%的「遊學貸款」，已接近房貸利率水準，讓經濟能力較薄弱的學生族群，可在開學前一圓遊學夢。






第一銀行表示，遊學貸款除了可運用在遊學，學生或30歲以下青年若要籌措資金來繳納學雜費、住宿費或購買電腦等，也能透過這筆資金周轉，提升學生族群貸款運用的彈性。

目前遊學貸款利率最低的是台企銀「青年海外生活體驗專案貸款」，是由行政院青輔會委託台企銀辦理，屬於政策貸款，利率僅2.3%；但貸款額度最高僅12萬元，只要民眾計畫遊學、自助旅行或度假打工，都可申請所需資金七成額度。

台企銀主管表示，由於學生不具經濟能力，在申請遊學貸款前，需要父母一方或二等親屬的同意書，並提出機票、住宿或入學等証明，銀行才會撥款。台企銀該專案總撥款額度為5,400萬元。

一銀自辦的「第e學苑貸」，則是以收取一次性的手續費來代替利息，若約定半年還款，手續費為1.88%或2.88%，若借款人以一年為期還款，手續費則會提高至3.88%或4.88%。一銀主管表示，學生若有穩定的打工收入，貸款核准的機率將大幅提升。

銀行主管提醒，銀行推出的遊學貸款利率優惠，但前提是學生不得有信用卡嚴重遲繳、信用不良等紀錄，不然銀行可能會拒絕貸款。【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

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最近有民眾向某家外商銀行申請個人信用貸款被打回票，理由竟是因為「職業」不符銀行貸款資格。以往各銀行多半會列為婉拒對象的是特種行業或是高風險的軍警，現在連新聞媒體從業人員都被列為不受歡迎的信貸客戶。

金融機構在講究風險管理的前提，對各項消費性貸款審核條件愈來愈嚴格，其中外商銀行就以「職業」作為個人信用貸款審核的第一關卡。

銀行承作個人信貸的審查，除了個人信用瑕疵、八大行業或已被列為清算的上市櫃企業，不易申請個人信貸外，部分外商銀行近期也將媒體產業列為高度風險的行業，一律婉拒媒體從業人員申請個人信貸。

針對外銀作法，銀行公會主管表示，似乎不夠嚴謹。銀行公會對所有授信放款均應符合「授信5P原則」，才能在拓展業務與風險管理取得平衡。

所謂授信5P是指，「People」指的是借款人的人格與信用；其次是「Purpose」為借款用途及借款目的；第三是「Payment」則是未來償還借款資金的來源；第四是「Protection」為銀行債權確保風險的最低原則，最後是「Perspective」則是個人的未來展望與願景。【經濟日報╱記者黃國棟／台北報導】

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為整頓房貸亂象，央行日前直接下達購屋貸款、土建融資，利率不得低於一．五％的指示。不過，資深行庫主管指出，雖然央行三令五申，要銀行對投資客縮手，但銀行因資金壓力大，殺價搶房貸的狀況還是很多，特別是「靈活」的民營行庫，總是「上有政策、下有對策」。


雖然央行歡迎各行庫相互「檢舉」，上周也有不少行庫被請去央行「喝咖啡」，但各種「偷跑」的情況，還是不勝枚舉。


資深行庫主管表示，許多民營行庫或者是部分農會，都會巧立名目包裝出各種「專案貸款」，來搶攻房貸市場。例如，針對軍公教人員、優質客戶、前五百大企業員工等，訂出優惠期間利率低於一．五％的購屋貸款，有些甚至利率僅一．二八％，讓投資客撿便宜。


此外，在央行盯上房屋修繕貸款後，許多行庫不敢再用修繕貸款搭配購屋貸款的方式變相提高貸款成數，但改用信用貸款、周轉金的方式來承作。比較在意房貸成數而非利率的投資客，只要多花些利息錢，還是可以足額貸款，取得大筆買房資金。


資深行庫主管指出，個人、企業都可以借周轉金，名目範圍既廣，又規避了金管會和央行的查核，倘若有客戶因為被歸類為投資客只能貸款七成，懂得變通的民營行庫就另外核撥二至三成的信用貸款或周轉金，不但成功搶客，還可以多賺些利息。


民營行庫的第三種變通方式，就是在「價格」上動手腳，在房屋的鑑價上高估。雖然名義上貸款的成數只有七成，但實際上從售價來看，貸款成數可能高達九成。這種狀況，在喊價情況特別嚴重的豪宅，以及新開發的新市鎮上，特別明顯。


資深行庫主管抱怨，央行此波打房，是「防君子不防小人」，只有公股行庫遵守利率加碼、成數減少、取消寬限期之「三縮政策」，投機客都湧向民營銀行，所以近期整體房貸餘額不減反增，只有台銀、土銀、合庫等公股行庫的房貸餘額減少。央行打房沒打成，卻先打到公股行庫。中國時報【沈婉玉／台北報導】

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　每年到了五月報稅季，究竟該怎麼報才能節稅，十分令人頭痛，若是臨時調度不出資金繳納，更是困擾萬分。因此各家銀行除了強打信用卡繳稅的活動，也紛紛推出利率較優惠的個人信貸，其中中國信託就祭出「回饋式個人信貸」，幫助民眾解決資金的燃眉之急。


　　中國信託為鼓勵客戶重視自己的信用，規劃出「回饋式個人信貸」方案，只要客戶於貸款期間內繳款正常，第二年起就可享有利率下降的好處，不但達到省息的效果，也讓還款負擔越來越輕鬆。



　　中國信託解釋，這項方案貸款額度從10萬元起，最高可貸200萬元。以貸款利率3.99%為例，只要前一年度繳款都正常，第二年度利率則自動下降為3.49%，以此類推，最低可降到2.99%。換言之，客戶以自己繳款正常的信用紀錄，將可為自己爭取到新一年度利率回饋0.5%。



　　以申貸50萬元、借款利率為3.99%、約定分七年攤還來試算，使用「回饋式個人信貸」只要繳款正常，期間利息為61,811元；但是若申辦「他行」的一般信貸，因為無回饋利率機制，貸款期間利息可能高達73,897元，足足多出12,086元。



　　中國信託為鼓勵良好繳款紀錄的民眾申貸，特別提供於六月底前，持扣繳憑單申辦，即可折抵帳管費2,000元，同時提前清償免收違約金，讓有資金需求的民眾，不但可以節省利息，而且想還就還，享有資金運用的最大彈性。



　　中國信託強調，此次推出的「回饋式個人信貸」方案，有固定收入者皆可申辦，不必找保人或提出擔保品，文件只要備齊，最快隔日就能撥款，完全免擔心申辦過程複雜。

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過去大陸銀行暴增的貸款大多流入股市、房市，讓有關當局相當頭痛，陸續祭出許多禁令防堵這種狀況發生。大陸全國人大常委會副委員長成思危昨日表示，大量資金釋出，會造成虛擬經濟膨脹，這個問題短期內看不出影響，但若不注意，將來肯定是隱患。
　成思危透露，去年銀行貸款總數增加9.6兆元（人民幣，下同），政府財政投資5千億，加起來10.1兆元，去年投資增長雖然增長30.1%，但是大概增長7兆元，3兆元並沒有投資。那麼3兆元跑哪去了？成思危認為：「上股市和房市裡面去了。」

　如此巨量的資金湧入股市、房市，造成上證指數從1004最低點漲到3000多點，全大陸的房地產價格也翻了好幾番，他分析：「這就是投資過剩進入虛擬經濟造成的影響。」

　投資流動性過剩造成的另一個問題，就是銀行銀根寬鬆，讓地方政府存在大量的投資、融資平台。

　成思危警告，「有的地方政府可以還得起債，有的地方政府可能就還不起了，但地方政府不能破產，只能借新債給他，或者減債，推遲還債，甚至免債等等，只能這樣。」

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　買車該用車貸或信貸，是許多購車族的疑問。加上近來市場打起低利率戰，許多銀行更針對繳稅季節推出優惠利率信貸方案，的確是購車族可以考慮的方案。但要注意的是，這類信貸利率多數是採取先低後高的方式，若是買新車、手頭又沒有足夠頭期款的購車族，可考慮頭期款使用小額低利信貸，後續再申請固定利率車貸方案。
　以一銀這次推出的小額低利貸款方案來看，前6個月固定利率為2.88％起跳，遠東銀行則推出前3期優惠利率2.99％，第4期起浮動利率，而台北富邦銀行針對公教體系等專業人士推出的優惠專案，前3個月最低利率同樣是2.88％，算是相當優惠。

　只是要注意的是，這類小額低利貸款，低利率往往只維持3至6個月且某些銀行的小額低利貸款，要符合一定條件才可申請到最低貸款，且優惠期過後，貸款利率可能調整，提前還款，還可能要負擔提前還款違約金，但信用良好客戶，可再跟銀行談信貸，通常為6個月，如此就可避開違約金問題，據了解，一銀對信用良好客戶可再簽訂6個月天期契約。

　相較於信貸，銀行業者目前所推出的低利車貸方案，主打兩年期固定利率2.88％，沒有中途利率調漲的問題，給低利率的時間也較長，且沒有貸款餘額不足的問題，但要注意的一點是，一定要有車作為擔保品，且車齡必須在兩年內者（出廠日期在2008年1月以後），而信貸則無需擔保品。

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　銀行信貸專案千百種，更會依軍公教、大型上市櫃或中小企業上班族等族群，而有不同的利率基準，現正適逢繳稅旺季，銀行競推優惠的繳稅貸款專案，同樣是中小企業的上班族，選擇銀行一般信貸或繳稅信貸專案，後者提供的利率更加優惠，可多善用，此外仍要掌握3大原則精打細算：

　一、手續費不超過申貸金額的1％~2％：上海銀行個金部經理馬婉瑜指出，申辦信貸時，各銀行會酌收開辦手續費，收取貸款金額的1％至3％，或統一收取固定金額，馬婉瑜認為，手續費等支出，都是申辦成本，會墊高實質年百分率，增加借貸成本，因此整體手續費最好不超過申貸金額的1％至2％較佳。

　二、善用「限時低利」優惠，達省息之效：市場上如中信銀、北富銀推出的繳稅相關信貸專案，皆打出6月30日申辦截止，中國信託銀行「回饋式個人信貸」，標榜憑扣繳憑單申辦可享優惠，帳管費現抵2,000元，若貸款期間繳款正常，每年利率可自動回饋0.5％（最低達2.99％）。

　而台北富邦銀行針對凡工作年資半年以上、年收入大於22萬元的上班族，至6月底前申辦「稅輕鬆」專案，前3個月可享利率減碼1％（由目前利率2.88％開始減碼），以及帳管費從3％調降至2％。

　三、選擇不綁約的方案，還款彈性較大：目前各繳稅信貸專案中，以一銀綁約2年最久，外銀也多要綁約1年至1.5年不等，若貸款期間有多餘資金要償還，仍要另外支付違約金，未必划算，也降低隨時還款的便利性，若要選擇「免綁約」專案，一銀規定利率必須多加1

2010-04-21
工商時報
【記者馬婉珍／台北報導】
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國民黨立委丁守中昨召開「擴大兩岸經貿—完善地簽署兩岸智慧財產權協議」公聽會，受害業者新東陽、士林電機、寶島鐘錶等都出席。新東陽法務經理朱若昱說，新東陽原本在中國就已註冊通過，但之後為了產品新品項再申請註冊，卻被中國駁回，理由竟是「浙江省有個『東陽縣』」，他覺得這個理由「很可笑」。

朱若昱表示，中國也出現許多仿冒新東陽商標的公司，同樣推出肉乾、肉鬆等產品，讓他們遭受許多損失。

士林電機經理林志誠指出，士林電機在中國也已註冊過，但中國卻同意其他仿冒的商標也註冊，當他們提出異議後，有些仿冒商標被撤銷，但每年仍不斷有新的仿冒商標出現，讓他們煩不勝煩，且等待裁決還要花上三、四年時間；甚至有些仿冒公司還推出與士林電機相關的衍生性產品，混淆市場。

業者呼籲政府應與對岸成立一溝通平台，並協助他們取得商標註冊優先權。

經濟部智慧財產局局長王美花以新東陽為例指出，雖然中國不是各省都知道新東陽這個品牌，但許多陸客來台，都會買新東陽伴手禮，「像這就會要求中國承認」。

王美花說，台灣廠商向中國申請專利案件每年有兩萬一千件、商標有九千件，但中國向台灣申請專利案件一年只有六、七百件，商標約一千多件，兩岸的量差距很大，而中國審查商標專利的時間太長；至於優先權，雖然困難度較高，但未來會協助業者爭取。

經濟部次長林聖忠表示，智慧財產權問題將納入第五次江陳會談中，包括知名商標登記、搶註冊等問題都會討論；至於業者希望兩岸建立溝通平台，未來在協議內一定會提到如何落實，此平台除了具有協調能力，還會包括業務交流、資訊交換、法規調和等功能。〔記者邱燕玲／台北報導〕

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即日起，辦理小額信貸不一定要到銀行，走一趟便利商店也可以搞定。中國信託與便利商店合作，利用店內ibon機台申貸信貸，打破傳統銀行服務時間與地域限制，且從申貸到撥款只要一天，比傳統銀行信貸要二到三天更迅速。

中國信託消費金融事業處處長陳俊仁表示，在全國7-11的ibon便利生活站推申辦出個人信貸，可將中國信託原本145家分行的觸角，延伸到全國4,000多家7-11。

據統計，台灣民眾每天有500萬人次至7-11，加上現在是農曆年前的資金需求高峰期，中國信託希望趁機搶攻信貸市場，並提供不論資格，只要核貸，前六個月利率一律2.88%的優惠；但六個月後的利率將視民眾信用狀況而定，約介於5.99%至17.99%。

陳俊仁說，民眾到便利商店申貸信貸，有方便、簡單、輕鬆三大特色，而且只要「影、印、簽、傳、寄」五個步驟就可以完成。

首先是影印身分證與收入文件，再於ibon輸入資料並列印申請書，在申請書親筆簽名，然後再於便利商店內傳真申請書及相關文件，將申請書與相關文件郵寄到中國信託。

在便利商店申貸信貸的成本，陳俊仁說，除第一個步驟的身分證影印費用由個人負擔，其餘傳真及郵寄費用都由銀行出錢。

銀行在收到民眾傳真文件後，就開始核貸，審核成功後，會以簡訊通知放貸額度及利率，若客戶無異議，再撥款，正式撥款時也以簡訊通知。為確保申貸人的權益，中信銀強調，撥款的銀行帳戶一定要是申貸人的帳戶，但不限制一定得是中國信託的帳戶。

到7-11辦理中國信託的信貸，若是原中國信託的信用卡友及既有貸款戶，就不必親自到銀行對保，若非上述兩者，得再跑一趟銀行對保，但可就近任選一分行辦理。【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

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搶在農曆年前民間資金需求殷切之下，中國信託商業銀行13日宣布，首度跨入統一超商ibon便利生活站，推出「個人信貸」申辦服務，讓貸款服務突破實體銀行服務時間與地域的限制只要透過簡單五步驟「影、印、簽、傳、寄」即可輕鬆完成，在收到客戶傳真、審核成功及正式撥款時均會以簡訊告知客戶，讓有資金需求的客戶隨時掌握申貸進度。
中國信託消費金融事業處處長資深副總經理陳俊仁表示，這次在統一超商ibon便利生活站推出「個人信貸」申辦服務，等於將原有145家分行的觸角，延伸至全國4000多家統一超商，除鞏固中國信託在金融服務通路上的優勢，也象徵全方位金融服務正式進入社區化服務的時代，落實「金融服務不只在銀行裡」的嶄新概念，提供消費者更多元化和貼心的服務，使社區金融服務更趨完整。

中信銀表示，與統一超商合作推出的「個人信貸」申辦服務，具有「好方便」、「好簡單」、「好輕鬆」等3特色，不僅在全國統一超商ibon皆可申辦，不必受到時間及地域的限制，只要透過簡單五步驟「影、印、簽、傳、寄」即可輕鬆完成，在收到客戶傳真、審核成功及正式撥款時均會以簡訊告知客戶，讓有資金需求的客戶隨時掌握申貸進度。

不僅如此，中信銀表示，，即日起至3月31日前申辦，還可享有前6期優惠利率2.88%，只要有固定收入的上班族皆可申辦，免保人、免擔保品，最高可貸新台幣200萬元。

統一超商也指出，目前不僅提供存款、提款、基金或定存申辦、利率查詢、預借現金、紅利點數兌換等服務外，也代收信用卡帳單、保險費等，與民眾的生活密不可分，至今已累積近10億使用人次，這次與中信銀「個人信貸」加入ibon便利生活站的服務後，利用ibon便利生活站「申辦功能」，讓消費者獲得更完整的金融服務，讓生活更便利。


( 2010/01/13 20:58 NOWnews )
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中國信託商業銀行昨（13）日宣布，授信服務將首度結合7-ELEVE N ibon便利生活站，推出「個人信貸」申辦服務，讓貸款服務突破實 體銀行服務時間與地域的限制。
中信銀消費金融事業處處長陳俊仁表示，在全國7-ELEVEN ibon便 利生活站，推出個人信貸申辦服務，將原有145家分行的觸角，延伸 至全國4,000多家7-ELEVEN。中信銀收到客戶傳真、審核成功及正式 撥款時，均會以簡訊告知客戶。

農曆年前民眾多半對資金有較高的需求，陳俊仁說，至3月底前申 辦，可享有前6期優惠利率2.88％，只要有固定收入的上班族皆可申 辦，免保人、免擔保品，最高可貸200萬元。


( 2010/01/14 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者孫彬訓／台北報導

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