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安泰銀行不動產相關放款比重從去年的61%降至52%，銳減近170億元，今年可望跌破五成，降低外界過去對該行只做不動產相關放款的刻板印象，有利於大股東私募基金隆力集團出售持股行情。

不過，安泰銀總經理丁予康昨（6）日不願評論隆力賣股事，僅強調經營團隊責任就是把銀行績效做好，他本人未與隆力簽契約，改造安泰銀是他職涯最重要的挑戰。

安泰銀去年獲利續創新高，累計去年全年稅後純益22億元，每股稅後純益1.31元，丁予康說，已經和金管會溝通過股利政策，金管會同意安泰銀只發現金股息，不發股票股利，股息水準將高於去年每股配發的0.6元。據了解，可能有0.8到0.9元水準。

另外，丁予康也表示，安泰銀總放款覆蓋率已有0.75%，今年底可到1%，也不排除在法令放寬後，申設大陸分行，目前對福建平潭相當有興趣，主要著眼試點開放措施，可以跳過代表處階段直接設分行。

之前市場傳出隆力集團尋找投資銀行擔任財務顧問，擬出售安泰銀持股，與大眾銀行大股東凱雷動作同步。安泰銀對此一直保持低調，表示不清楚大股東動向。昨天安泰銀舉行媒體春酒，財務長兼發言人李治平表示，隆力集團的借款期限要到後年，出售持股的時間壓力沒有那麼重。【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】

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去年一度傳出將停辦的公教人員房貸，已確定由華南銀行繼續承辦一年至年底。但相關人士指出，承辦成數可能從8成5調降至8成，至於一般房貸核貸成數則不受影響，北部部分地區最高核貸成數仍有機會達8成5。

華南銀主管指出，公教人員房貸最高核貸成數的確有可能調降，但調整成數還在研擬，尚未最後決定。目前公教人員房貸利率1.64％，是市場房貸產品利率最低者。

去年政府祭出奢侈稅，加上市場景氣受全球股市影響，去年下半年房市交易逐漸減少，其中民營行庫影響最大，公股行庫也微幅受影響，公教人員房貸則僅稍微萎縮。

公教人員房貸成長自去年4月起貸放金額逐漸受到市場高房價及景氣影響，4月貸放金額較3月減少18％，5月雖貸放出100多億元，6月則縮水至60億元，去年12月的貸放金額更減少至30億元左右。

公教去年貸放金額較前年的700億元微減，但華銀主管說，由於承貸人為公教人員，攤還速度較一般房貸快，華銀仍認為是相對穩健的房貸產品。

• 2012-01-31 01:03
• 工商時報
• 記者楊筱筠／台北報導 

 

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• 2012-01-30 00:49
• 中國時報
• 黃琮淵／台北報導

 

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雖然政府端出多元住宅優惠措施的大菜，但銀行對房屋貸款的承作反而有日趨緊縮的現象，根據中央銀行最新統計，5月份新承做購屋貸款金額為516.66億 元，比4月僅微幅增加5.24億元。房仲業者強調，只要掌握三大原則：(1)買銀行最愛的房子、(2)注意個人信用狀態、(3)用信用度較高的職業申貸， 就能增加自己的購屋核貸籌碼。

美商ERA不動產總經理特助李恆宇指出，若非5月還有青年安心成家貸款100億元的申貸量，否則實際放款金 額應該更少，主要是最近各大行庫對於房貸都已有居高思危的風險意識，在房貸承作上不像過去那麼寬鬆，放貸額度由過去9成、9成5，降到現在6成、7成，甚 至更低，上半年核貸利率也都以超過1.8%起跳，甚至有些銀行還訂出一些內規，明訂15坪以下套房為「拒絕往來戶」，令一些自住購屋者大傷腦筋。

李恆宇表示，在此情況下，如果要貸款買屋，就要抓住銀行業者核貸的三大原則：(1)買銀行最愛的房子、(2)注意個人信用狀態、(3)用信用度較高之職業申貸。

實 務上，銀行業者對國內房屋市場都有類似A、B、C之等級區分，A級地段房屋的房貸額度最高、利率較低，當然就是銀行最愛的房子，C級地段額度低、利率較 高，所以購屋前多打聽幾家銀行，看看該房子是座落在哪一等級的房貸區，免得將來要繳較高房貸，還可能落入一旦要轉手也不易賣掉的窘境，因為銀行所訂之房貸 等級，正是萬一房貸戶繳不出錢，他們要處理掉該房子的難易程度。

其次，要十分注意個人的信用狀態，特別是信用卡的繳款狀況或是票據紀錄，因為這些都會影響銀行要不要將房貸借你，或是借款的條件好壞。上個月就曾發生買方已經付了斡旋金，但因其有卡債記錄無法貸款，買方反悔要求房仲業者退斡旋金，最後還鬧到上法院的例子。

最後一種方法是用信用度較高的職業申貸。李恆宇說，銀行承作房屋貸款，除了看房屋產品本身外，就是看借貸者還款的能力，所以還款能力越高者，房貸條件越好。舉例來說，若夫婦其中之一是專業三師，則用三師身分借貸，房貸條件會比一般上班族好得多。
【MyGoNews 林承志/台北報導】

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奢侈稅打炒房逐漸奏效，又逢景氣不明朗，整體國銀房貸業務萎縮。國內房貸龍頭土地銀行近來業務大受打擊，展望明年將力拚房貸市占率維持第一、餘額不衰退的目標，更加強深耕信用卡、個人信貸等消費金融業務。

 
圖／經濟日報提供
 


對房地產市況看法保守的銀行，不只土銀，同為老行庫的合作金庫主管表示，配合政府政策，明年房貸業務鎖定首購族及自住客，除房貸外，也會積極拓展個人信貸、周轉金貸款，維持消費金融成長。

根據金管會統計資料，截至9月底，土銀的房貸餘額約為5,729億元，市占率超過10%，高居各銀行之冠；合庫餘額為4,709億元，以市占率約9%緊追在後，後續為華銀、台銀、國泰世華銀行分居第三至第五名。

近期公股行庫主管忙著編列明年度的營業預算。受政府打炒房政策衝擊，不動產專業銀行土銀對明年房貸業務保守看待，每月房貸餘額以6,200億元規模、與今年持平為目標，消金業務成長動能，轉向個人信貸、信用卡衝刺。

中央銀行與金管會持續關注銀行授信集中房地產問題，配合政府實現「居住正義」目標，土銀內部研擬明年房貸業務，只要能維持現行10%以上的市占率、守住龍頭寶座就好，不求大幅成長。

土銀董事長王耀興10月初赴立法院報告時表示，奢侈稅實施後，土銀的房貸業務確實受到衝擊，這段的間土地及建築融資件數大幅減少三分之一，以往土銀審查建築業者的開發計畫書厚厚的一疊，如今明顯變薄不少。

住宅貸款方面，單是台北市房貸餘額便縮減42億元，新北市減少30億元，若加上高雄市，房貸餘額便減少約100億元，總體房貸餘額降至6,200億元，縮減幅度達1.5%。

土銀主管說，房市交易急凍，土銀只能積極拓展業務新藍海，將信用卡、個人信貸成長，列為明年的重點發展項目。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】

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臨時需要調度資金，又嫌小額信貸利息高，有產階級者不妨利用房貸增貸或回復型房貸，利息比信貸低；也有銀行鼓勵信貸客戶在利息優惠期過後若要提前還款，改以房貸增貸支應，提高民眾資金調度的彈性，降低成本。

不少銀行提供前三個月或前半年2%以下優惠固定低利，甚至前三個月不到1%，但若民眾借貸期間比優惠期間長，大多數小額信貸的平均年利率仍達5%以 上，比房貸利率還高。因此，銀行業者建議，若本身已有房貸，就可以考慮房貸增貸，或改為回復型（即理財型房貸），把還給銀行的房貸資金再借運用，利率成本 就比小額信貸要低。

房貸增貸，是指房貸戶辦理房貸一段時間，清償部分本金後，又再辦理新增房貸。這種做法視同與銀行締結新房貸契約，房貸戶和銀行之間會變成兩 個房貸契約並存，一個是原有的舊約，另一個則是增貸的新約；新約的增貸金額，以現在的新估價結果計算可貸額度，再扣除舊約的尚未清償餘額，即為增貸金額， 而利率也是以現狀來定。

不過，即便今年市場利率走升，但還是比信貸便宜，尤其信貸一借可能至少一、兩年以上，總費用年百分率多在4%、5%以上。

另一種選擇是將一般傳統房貸改成回復型房貸，也就是還掉的房貸本金可以隨時再借出動用。但回復型房貸與房貸增貸有兩大差異，一是增貸為一次 借出金額，跟傳統房貸一樣逐月攤還本息，還掉就不能再借出，不像回復型房貸可隨借隨還；二是房貸增貸利率比回復型低，一般來說，回復型房貸利率加碼，可能 會比一般房貸再高50點到100點（1個基本點為0.01個百分點）。但重點是即使是回復型房貸，利率也比信貸低。

【經濟日報／記者夏淑賢】

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下半年房市趨弱，自住型買方成為購屋市場主力，房仲業者認為， 自住族群正可逢低進場，首購、換屋、銀髮族各有不同購屋之道。

太平洋房屋指出，首購族包括進入社會工作幾年的上班族和新婚夫 妻等，多屬於這個族群，首購族自備款財力有限，常需要藉由高額貸 款方式來補足購屋資金的不足，因此購屋的資金是否足夠成為首要的 考量要素，評估自身的購屋能力，找出自己能夠負擔的月付款（占月 收入的1/3為宜），進而計算出購屋總額。

太平洋房屋建議，第一次買房，可考慮15～20坪等較小坪數的房型 ，針對內部設計做多功能的規劃利用，若身分符合政府推出的優惠房 貸或軍公教貸款，也可申請。

北市房價較高，一般首購客層難以負擔，信義代銷發現，不少台北 客沿捷運向外購屋，新北市第一圈的精華區段，總價1,200萬元以內 的2房加車位，是大台北首購相當喜愛的產品，往往新案一推出，賣 最快的都是2房的物件。

若想要留在台北市中心內，以同樣的預算來看，坪數則要小一點。

信義房屋世貿松山店店長施威宇以永春站商圈為例，商圈內的指標社 區E.A.T的套房產品，在奢侈稅上路之後，交易狀況仍相當穩定，其 中買方購屋動機除了自住需求，也有買方買來置產收租。

至於換屋族通常是因家庭成員變多，需要更大的房型來容納，進而 產生換屋需求，也有的是經濟能力改善而想提升居住品質而換屋，此 族群要考慮的重點更多。

太平洋房屋屋建議可把握2大原則，資金不足可考慮「先賣後買」 ，先賣屋取得資金，保持財務資金的充足，但會有因為急於求售的時 間急迫性，恐無法賣出好價格。

資金充裕可選擇「先買後賣」，買屋之後，原屋再看情況出租或是 賣掉，因為沒有急迫性，通常都能以合理的價位出售或是出租，換屋 過程較輕鬆。

至於對銀髮族來說，居住空間不必像原來孩子在家時那麼寬闊，建 議轉購小坪數，足夠二人生活的住宅即可。

工商時報 記者馬婉珍／台北報導

 

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不過，即便今年市場利率走升，但還是比信貸便宜，尤其信貸一借可能至少一、兩年以上，總費用年百分率多在4%、5%以上。

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「房價高漲，該進場嗎？」這是很多購屋族共同的疑問，在一片不景氣中，小套房或2房的小宅，正在逐漸取代房市主流的三房，一躍成為房市交易的新一哥，根據房仲統計，平均每10戶成交、就有4戶屬是小宅！

■　三房以上產品 交易量僅剩三成六

　　大坪數宅已經不流行了嗎？根據信義房屋不動產企研室最新調查顯示，大約有43.3％台北市受訪者，2010年第3季主要是購買3房產品，但2011年第3季，3房佔比剩下36.1％，由此來看，最近小宅已成為中古市場的最熱賣產品，和逐漸吹起涼意的房市，大異其趣。

　　而小宅有多受歡迎？大坪數房買氣不振，小套房、2房的小宅產品，反而急起直追，2011年第3季佔比達39.2％，不但深受自住客喜愛，就算手握現金的收租置產客，也有不少人觀望市場情況，都先把資金投入，希望在這波不景氣中逆勢套利。

■　少子化成趨勢 一人經濟當道

　　「市場正在改變！」永慶房仲集團建設事業總經理葉凌棋表示，近年來興起「高齡化」、「少子化」、甚至「宅經濟」、「一人經濟學」等新社會結構，由於都會區單身獨居的人口增加，SOHO族的大量崛起，都提高小宅在預售屋、中古屋的市場需求面逐漸擴大。

　　葉凌棋指出，以台北市信義區為例，近7年預售屋、新成屋推案個案主力坪數，已從52坪下修到最近的28坪，過去大坪數的3房、4房產品，已被小 宅的高效能取代。預期2房、總價2,000萬元以下小宅，漸成房市主流；信義代銷也發現，新北市第一圈的精華區段，例如板橋及中永和一帶，總價1,200 萬元以內的2房、加車位，是大台北首購族相當青睞的產品。

【網路地產王】

 

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房貸放款水位「拉警報」，部分銀行已經停止承做新房貸。渣打及大眾銀行都已陸續在全台停止承做房貸新進件案；另外，遠東、安泰等銀行也全力緊縮新房貸，並嚴格要求房貸的貸放成數控管。

圖／聯合報提供

渣打銀行表示，近期因為國內外市場動盪，為降低放款風險，8月底起就已停止承做新房貸進件。大眾銀行則是房貸放款金額已超過30%的銀行法規定的上限，也全面停止新房貸業務。

遠東和安泰銀行的房貸放款金額則是逼近30%的法定「滿水位」邊緣。遠東銀行表示，已「同步」全力衝刺存款金額，將分母擴大，對新房貸案件則緊釘客戶負債比及控制房貸放款成數。

安泰銀行表示，目前房貸金額占存款水位約29%，由於過去已承做的房貸案件，都在排隊等著撥款，近期的確緊縮新房貸的承做空間。

金管會要求房貸及不動產放款占總體放款比重過高的銀行，需在年底前降低放款水位，被要求的銀行為了「達標」，年底前放緩房貸放款腳步，整個房貸市場冷冷清清。

【聯合報／記者孫中英／台北報導】

 

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為協助青年購屋，公股銀行主辦的青年安心成家購屋貸款，將由民國100年底展延到101年底，讓更多有購屋需求的民眾可以受惠。

財政部長李述明（28）日將率公股行庫負責人，向立法院財政委員會作業務報告，財政部在書面業務報告中指出，青年安心成家購屋優惠貸款，實施期程將展延至明（101）年底。

為擴大協助無自有住宅家庭購屋，財政部在100年6月15日修正「青年安心成家購屋優惠貸款」規定，放寬可與內政部「青年安心成家方案」或「整合住宅補貼資源實施方案」擇一搭配使用，最高可獲720萬元優惠利率貸款。

同時取消原定借款人45歲上限的規定，並新增「混合式固定利率」（前兩年固定利率）供民眾選擇，原定貸款總額度2,000億元，也將視實際申貸需求調增，以充分滿足購屋者的需求。

根據財政部資料，截至100年8月底止，各公股銀行辦理青年安心成家優惠貸款共計撥貸26,289戶，金額則有918.03億元，已有不少民眾受惠。

此外，書面業務報告也指出，為配合政府「壯大台灣、連結亞太、布局全球」政策，財政部將繼執行「強化公股金融事業機構發展方案」。

在壯大台灣方面，包括辦理中小企業專案貸款、青年安心成家優惠貸款、強化消費者保護工作；在連結亞太方面，積極在大陸設立據點，協助台商拓展業務。

在布局全球方面，則是增設海外據點，增加海外資產2的配置，培養國際金融人才，以強化其國際競爭力。

【經濟日報／記者邱金蘭／台北報導】

 

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買厝自住 省息節稅攏ㄟ通 首購族可選擇政府優惠房貸，換屋族可善用重購退稅省荷包
房市經過奢侈稅洗禮，短期進出買賣的投資客減少，自住買盤轉旺 ，升息趨勢下，首購族可善用政府優惠房貸，利率較優惠；換屋族可 善用重購退稅省荷包。
太平洋房屋表示，市場購屋主力成型，分別落在首購、換屋及中長 期置產族群，今年在民國百年結婚熱潮帶動下，首購族的買屋需求比 往年大幅增加，首購族可善用優貸，換屋族則別忘重購退稅來享受節 稅效益。
太平洋房屋建議，首購族可善用政府的優惠房貸，享優惠利率，每 月平均支付24,955～35,754元，可購入總價625～900萬元的房產，適 合家庭月收入7.6～10.7萬元的族群，若有能力購買900萬元房產，首 購族可選擇北市市郊如文山區、萬華區、新北市如中永和、三重、蘆 洲等地區。
下半年政府優惠房貸開放申請，包括「協助民眾實現居住正義多元 安居措施」，整合內政部的「青年安心成家方案」、「整合住宅補貼 資源實施方案」及財政部的「青年安心成家方案」，民眾可合併使用 ，合計最高可貸到720萬元，貸款年限最高可達30年，貸款額度不超 過鑑價金額的8成。
至於換屋族，如果在賣屋兩年內買房子，而且重購房價高於出售房 價並符合自用住宅條件，即可享「重購自用住宅扣抵」。
中信房屋指出，兩年內買、賣自用住宅的換屋客，應善用「重購自 用住宅」節稅；中信房屋行銷企劃部副理江龍名表示，去年換屋的消 費者，除了土地增值稅享有重購退稅，若購買房屋價值大於出售房屋 所得，可依稅額中扣抵或退還。
只要是買進或賣出的兩間房屋，皆符合「自用住宅」的條件，購入 價格高於出售價格，兩間房屋產權登記的時間在兩年以內（先買後賣 或先賣後買均可），且兩間房屋登記名義人是同一人，就以可節稅。
資料來源：2011/08/17 工商時報

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跟進央行升息，中華郵政預計下周宣布調整利率。屆時與郵局存款利率連動的政策性貸款，利率也全面上漲，最高調0.08個百分點。房貸族每申貸100萬元，每年需多負擔444元的利息，房貸族負擔加重。

央行升息後，昨日台銀、彰銀等公股行庫陸續宣布調升利率。台銀表示，為了反映央行調升利率，調整各天期存款0.01到0.08個百分點，其中定存利率升幅約在0.06到0.08個百分點間，1年期定儲機動利率調升完後將達1.37%，預計下周一（4日）生效。
牽動廣大政策性貸款戶的郵局也將在下周宣布升息。銀行主管指出，金融機構多將依據央行183天期定存單調升8個基本點，因此攸關政策性房貸的郵局2年期定儲機動利率預計將調升至1.375%。

郵局1年期定儲1.34%

至於影響到助學貸款利率的1年期定儲蓄機動利率，調整後將達1.34%。
銀行主管指出，隨著央行維持升息步調，導致民眾定存到期後，將把資金轉往機動利率存款。為取得兩種利率間的平衡，預估郵局固定利率調幅將維持12個基本點，大於機動利率的8個基本點。
郵局調息，帶動政策性房貸利率跟著水漲船高，銀行主管指出，4000億元的政府優惠房貸（按郵局2年期的定儲機動利率加碼0.2%），將上調至1.575%。
另外，青年首次購屋優惠貸款計息架構是前2年按郵局2年期定儲機動利率加碼0.345%，自第3年起，按郵局2年期定儲機動利率加碼0.645%。在郵局調整利率後，前2年利率升至1.72%，自第3年起的利率則升至2.02%，正式突破2%大關。

青年購屋貸款負擔增

至於內政部主辦購屋、修繕貸款利息補貼，青年安心成家方案，前2年為零利率，第3年起，按郵局2年期定儲機動利率加碼0.042%，升息後，第3年起利率為1.417%。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出。雖然央行這次升息0.125個百分點，但銀行房貸僅升0.08個百分點，對於購屋人還不至形成壓力。 【李亮萱、陳瑩欣╱台北報導】

 

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卡債 缺錢 欠錢 急用錢 資金週轉 急需錢 

 

面對行庫大推還款天期長達30年的政策優惠貸款，民營銀行也推出相關商品應戰。法國巴黎人壽銀保業務副總張志杰表示，還款期限雖然拉長至30年，可以減輕單月房貸支付的負擔，但一般民眾職場生涯約25年左右，最好在上班期間就做好30年的理財規劃，以免退休後無法應付既有房貸。

應配合長期理財規劃

除台銀、土銀、合庫等公營行庫推出還款基期最長可達30年的政策性優惠房貸以外，萬泰銀行新推出的 「Super購屋貸」，20年期貸款最長可用30年為基期計算每月房貸付款金額。
舉例來說，一般房貸若貸款800萬元，每月房貸攤還金額約4萬元，但辦理「Super購屋貸」則每月房貸應付金額則可降至約3萬元。不但可維持生活品質更可將手中增加的現金規劃作投資理財、子女教育等各種用途。
理專表示，如果家庭每月預計支付房貸金額為2.5萬元左右，可貸款金額約為500萬元，若想在新北市買三房中古屋，除自備款200萬元以外，大約還需貸款700萬元才能買到房子，如此一來每月房貸金額會提升，增加還款壓力。 【陳瑩欣╱台北報導】

 

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卡債 缺錢 欠錢 急用錢 資金週轉 急需錢 

 

林口A7站合宜住宅最快將於年底預售，營建署長葉世文昨日表示， 綜合目前政府各項優惠房貸，最高貸款額度達720萬元，而合宜住宅 每戶售價在450萬到700萬元之間，合宜住宅對青年朋友應有吸引力。

至於合宜住宅何時可申購？葉世文表示，在年底或明年初建商獲得 建照後就可以預售，只要沒有房子而且家戶所得低於國內家戶所得中 位數（50分位點）者皆可提出申請。

葉世文表示，想申購者，可以利用政府現行的優惠房貸，包括內政 部整合住宅補貼優惠房貸220萬元、內政部青年安心成家方案200萬元 、財政部青年安心成家第二案優惠房貸500萬元，彼此搭配後（內政 部兩案不能互搭但可搭財政部），最高的貸款額度達700～720萬元。

內政部表示，以整合住宅補貼優惠房貸而言，目前優惠貸息僅1.4 17％，而青年安心成家方案前兩年零利率，從第3年起也回歸整合住 宅優惠房貸的利率，政府補貼貸息20年。

葉世文表示，以得標業者的設計及每坪營造成本近10萬元而言，這 樣的建造成本算是非常高的，房屋品質絕對是中上等級的「好宅」。

對於買到合宜住宅的民眾，5年後即可轉售是否會造成房價上揚？ 葉世文表示，當初規劃時有很多討論，有人說5年，有人說10年，最 後比照眷村改建條例採5年，他說：「住了5年，經濟實力更強了，不 讓人家換屋好像也不合理。」 對於媒體詢問萬一申購不踴躍，剩下賣不完的房子該怎麼辦？葉世 文強調：「如果預售3個月內真有剩下，會把申購資格由所得分位點 50％（中位數）以下放寬至80％以下，讓所得更高者也能參與。」

 

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卡債 缺錢 欠錢 急用錢 資金週轉 急需錢 

 

政府於5月推出「協助民眾實現居住正義多元安居措施」，整合內政部的「青年安心成家方案」、「整合住宅補貼資源實施方案」及財政部的「青年安心成家方案」，民眾可合併使用。

　由於年利率現為1.64％，合計最高可貸720萬元，貸款年限最高可達30年，貸款額度不超過鑑價金額的8成。

　自住民眾可回推房屋總價，選擇適合的房子入住。太平洋房屋表示，在貸款不超過鑑價的8成，每月房貸支出占家庭總收入的1/3，年利率以政府提供的優惠利率計算，貸款20年的條件下，可購買的房產總價、每月的還款金額、家庭月收入及適合購買的居住地區，可有不同選擇。

　太平洋房屋指出，以720萬元的貸款回推房屋總價，民眾可買到900萬元的房子，每月貸款償還金額約35,114元，適合家庭月收入約10.5萬元以上的購屋者，建議可選擇北市萬華區、文山區、北投區等，或新北市的新店、永和、板橋等地區購屋。

　若是貸款700萬元，則可購入875萬元的房產，每月需還約34,526元的房貸，則家庭月收入最好要約在10.4萬元以上，除了以上區域外，中和、新莊、三重、蘆洲、土城等地區，也是可考慮置產的區域。

　只要貸款500萬元的民眾，可購買到總價625萬元的房產，每月還款約24,662元，反推回家庭月收入，建議要在約7.4萬元以上，建議購屋者可至淡水、三峽、汐止、林口、桃園等地區購屋置產。

　中信房屋行銷企劃部副理江龍名計算，若以最高額度720萬元申請核可並以本息平均攤還法來試算，總還款金額為910萬1,832元，也就是720萬元的房貸，需支付總利息共190萬1,832元。

　相較於政府優惠房貸有家庭年收入的限制，首購族也可善用房仲業者的優惠專案，如永慶房屋、台灣房屋皆為首購族推出房貸優惠服務，永慶房屋與13家 銀行合作，貸款額度最高可達85成，台灣房屋則與金融保險機構如北富銀、南山人壽等20家合作，也可提供最高85成的貸款條件。

 

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中央銀行升息潮流下，固定利率房貸再度成為主流，目前銀行短年期固定型房貸利率最低2.75％起，壽險業最低則是1.76％起；若以申貸200萬元、貸款10年比較，則壽險業固定利率房貸平均約3.5％起，銀行則約3％起。

　換句話說，如果有把握在短年期內還完，選壽險的固定利率房貸可能較省錢；若貸款時間達10年或以上，選銀行相關商品反而有利，有相關房貸需求的投資人不妨多比較。

　目前市場以彰銀推出固定利率房貸時間達7年較長，專案區分2.75％、2.85％與2.95％3個利率等級，適合新購屋族申貸。彰銀指出，會依貸款人信用評等及職業類別，要是在上市櫃公司上班、年資逾5年，就有機會申請到最低利率的房貸。

　彰銀的固定利率房貸專案，申貸額度依照央行規定，若名下目前無房貸，擔保品又在台北市精華地段，平均申請額度有機會達房貸的8成；但若名下已有1筆房貸以上，貸款則度依規定低於6成。

　至於壽險推出的固定型房貸，固定利率多介於半年至5年期，天期愈短的方案利率愈低，包括富邦人壽、保誠人壽、國泰人壽、三商美邦人壽皆有相關房貸。

　利率部分以國泰人壽方案最優惠，前2年採固定利率計息，其中前半年固定利率1.76％，第7個月起1.82％，前3年平均利率1.89％，與目前市場房貸平均利率2％相比，相當優惠。國泰指出，該方案包括保戶、軍公教人員或年所得達70萬元的上市櫃員工都可申請。

　富邦人壽則是包括兩種，一種提供前2年固定利率最低1.98％起，第3年機動計息2.14％起。另外一種則為前5年固定利率2.3％起，第6年起機動計息，同樣是2.14％起。

　保誠人壽固定型房貸則為三段式，前半年固定利率為1.95％，第7-36期固定利率2.2％，前3年平均利率為2.158％。

　三商美邦人壽的菁英專案前3年固定利率1.98％，第4年起採機動計息，只要符合個人年收入50萬以上等條件就可以申請。

公股銀行推出7年期固定計息房貸，利率2.75％起跳，與壽險業固定式房貸大車拚。金融業者指出，貸款戶可先評估新台幣利率升息幅度，再來挑選適合自己的房貸計價方式。

　金融業者指出，貸款戶可先評估利率漲升幅度，若預期利率在未來3年內不會升破2％，可選擇2年內的短天期房貸，搶先鎖住最低利；若預期利率短期升息幅度大，在時間拉長、利率偏高的考量下，可選5年、甚至7年以上固定利率房貸。

　金融業者指出，2年以下固定型房貸，多半適合指數型利率已超過2％以上的轉貸戶、或是預期短期利率偏低的申貸戶，甚至需要靈活運用資金的貸款戶也可考慮。

　金融業者指出，壽險業短天期固定利率多屬前低後高型，後半時間會依照利率機動計息，因此繳款時間愈短、對貸款戶愈有利。

　至於5年期、甚至7年期固定型房貸，利率雖然較2年以下固定型房貸高，但能鎖住較長時間的固定利率，若預期未來利率升幅大，就可搶先以此產品鎖住低利利率。

　金融業者指出，以目前房價而言，新申貸戶多需要更長時間償還房貸，不但可避開未來大幅升息，也能在機動利率調升時穩定利息支出不變，避開利率變動對生活產生的壓力。

• 2011-05-30 01:21
• 工商時報
• 記者楊筱筠／台北報導

 

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房屋貸款

產品特色：	房屋貸款滿一年後有急需資金週轉時為最佳的選擇
申請條件：	年滿20至60歲之國民皆可申請 房子坪數15坪以上為佳(15坪以下亦可辦理)
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還款方式：	本立攤還型：1~20年，寬限期1~2年 (依條件而定)
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承作： 1.          3年內有拒絕往來紀錄 2.          3個月內貸款或信用卡延滯30天以上 3.          半年內有信用卡強停(若以清償者則滿6個月可辦理) 4.          半年內有退補50萬以上紀錄 5.          曾做保人，從債務呆帳情況未逾5年者
檢附文件：	l   雙證件影本(身份證及健保卡或駕照影本) l   勞保卡(最好是勞保明細表)影本或在職證明 l   收入證明(有收入證明最好)無收入證明亦可辦理 l   戶籍謄本影本 l   土地建物所有權狀影本 l   房貸最近一年繳款明細

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