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中信金控總經理吳一揆11日表示，根據中信金內部評估，中央銀行下半年可能再升息半碼（0.125個百分點），美國聯準會（Fed）升息時間則可能延至明年第三、四季。

中國信託是國內景氣回春主要受惠的銀行之一，第二季法金放款持續成長，消金放款動能也開始提升，整體放款較上一季成長3.24%；淨利息收入則因市場價格競爭激烈及存款面重訂價，較第一季滑落0.01個百分點。

中信銀第二季淨利息收益率降至1.47個百分點，吳一揆表示，下半年央行可能升息，但因國內放款市場資金充沛，聯貸等放款案件價格持續競爭，預計淨利息收益率可能緩慢改善，下半年淨利息收益率可望擴大至1.5個百分點。中信金昨天舉行法說會，今天由富邦金法說接棒。針對法人關心中信金營運展望，吳一揆分析，歐美國家面臨通膨、升息的辯論，但不可否認經濟表現依然疲弱，推測美國升息將延至明年第三、第四季。 【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】

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渣打銀行第88家分行9日開幕，由於鄰近台北市忠孝敦化站與SOGO商圈，「八八分行」不僅延長平常日的營業時間到晚上9時半，讓客戶不必趕下午三點半，還標榜「365天、全年無休」服務，成為外商銀行中的首例。
在本國銀行中，提供全年無休服務的銀行有台北富邦位於台北101大樓的分行，以及台灣銀行桃園、小港機場等分行，這些分行的營運，著眼於提供完整的金融服務。

渣打銀行總經理高恕年表示，所謂「全年無休」是連農曆過年在內，透過服務不間斷來展現渣打扎根台灣的決心。

民眾好奇銀行延長營業時間，能提供什麼服務？渣打分行營運事業部董事總經理陳致光表示，SOGO商圈有逛街人潮，加上附近高資產住戶的加持，八八分行除了增加存款來源外，業務將以信用卡、房貸及財富管理為主。

陳致光透露，其實渣打最早提供全年無休的分行，是大葉高島屋附近的天母分行，在平常營業時間之外，增加每周六、日上午11時到下午4時的營業時間，假日的開戶件數較平日提升四到五成。且假日開戶人潮中，有近一半成為渣打銀300萬元以上的貴賓理財客戶。

渣打銀在短期內還會開設北市大直、民權東路等分行，是否同樣延長營業時間或提供全年無休服務，還在評估。

目前台銀在桃園機場第一航廈有據點，營業時間為早上5時半至晚上9時20分。主管表示，最大的業務是兌換外幣，尤其因為台銀有十數種外幣可透過網銀兌換，許多民眾直接在網上購買，並於該分行取貨，該分行的存在相當重要。


經濟日報╱提供




【經濟日報╱記者藍鈞達、洪凱音╱台北報導】

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追求金控旗下各事業體穩健成長，台新金昨（9）日代子公司台新 投信公告，將由金控100％對其增資5億元，由於台新投信日前喊出要 併購國內另一家投信，面對「增資為併購」的疑問，台新金總經理林 克孝首度證實，「合併的確是努力的目標。」 由於市場盛傳併購標的為台灣工銀投信，台新金官方回應，對市場 傳言不予置評。但相關人士則指出，台工銀持有台工銀投信股權不到 7成，且營運綜效遲遲無法擴大，早有出售意圖，先前卡在台新投信 仍有中國中小基金執照尚未獲得核准，貿然併購恐影響主管機關態度 ，但在基金執照已獲核發後，併購腳步可望加快。
此外，不動產市場夯，連銀行為主體金控也不禁「手癢」下場投資 ，台新金昨日代子公司台新資產管理公司公告，將參與明（11）日慶 豐銀總部大樓投標，將是台新金在沈寂超過2、3年未買不動產後，首 次參與不動產標售案。


( 2010/08/10 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者王立德／台北報導

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國際主要城市不動產價格相對便宜，讓三商銀決定大舉進軍紐約、倫敦、新加坡與河內等地不動產，一方面節省租金，還可以出租來收取固定收益。三商銀主管指出，若購買海外大樓流程順利，預計一年內將增添至少六筆海外不動產交易。

其中，彰銀添購海外不動產的設定範圍最廣，鎖定倫敦、紐約與新加坡等地；動作最快的則是一銀，年初已在曼哈頓找尋據點，並挑出兩、三個標的與當地仲介持續接洽中，近期就會選出最適合的地點作為紐約分行行舍；華銀同樣鎖定紐約為添購海外不動產地點。

行庫主管分析，紐約分行年租金約50萬至60萬美元，換算成新台幣約1,500萬元，租賃契約通常一簽就是十年，合計租金達新台幣1.5億元，相當買下該樓層的價格；但紐約當地買賣不動產習慣以「整棟」為單位，與華人以樓層為單位不同，因此未來其他樓層勢必要出租。

除了美國，一銀發言人周伯蕉指出，越南政府近期多次要求一銀補件，顯示河內分行設立的時間已經不遠，一銀也在河內市中心選定據點，只要分行核准函令通過，就會買進這筆不動產，但依越南對買賣的定義，是長期租賃50年。

此外，一銀、華銀也考慮前進印尼，重啟布局雅加達計畫，一方面讓金融布點緊跟台商腳步，也希望將海外分行獲利穩定提高至兩、三成。據了解，三商銀過去在印尼雅加達皆曾設據點，但因印尼排華色彩濃厚，台商紛紛撤資，三商銀也撤退據點。

近年南韓、台灣等大型企業陸續前往投資、設廠，讓銀行再思考至印尼設點。三商銀主管說，重返印尼金融市場的成本與門檻都比過去高許多，且印尼政府希望外資能與當地銀行「合資」，由於當地具規模的銀行要價相當貴，預估投資金額達新台幣數十億元，須好好評估。

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

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私募基金「賺了就跑」特性，讓其投資的萬泰、大眾、安泰銀，幾乎每幾個月就有出售傳聞，不曾斷過。金融界指出，雖至今都未成真，但私募基金低買高賣的短打作風，難以根除「現在不賣，遲早也會賣掉」之印象，對存款戶而言，猶如抱不定時炸彈，身心都煎熬。

　私募基金入主國內銀行，且握有主導權者，有凱雷集團的大眾銀、隆力集團的安泰銀、美商ＳＡＣ的萬泰銀，及日本新生銀行（背後大股東為新橋資本）的日盛金控。而新橋資本除投資日盛金外，同時也持近兩成台新金股權。

　資深行庫主管指出，私募基金近年大舉來台，原本是想彷「南韓模式」，買下體質較差銀行，整理資產後再轉賣，藉以大賺一筆；沒想到，竟遇到金融海嘯，國內銀行遍體鱗傷，使得私募基金來台還未享受到戰果，就先面臨大幅虧損的窘況。以萬泰、大眾、安泰銀為例，三家私募基金當初投入金額約七百餘億，現在三家市值總和不到三百億元，可謂嚴重套牢。更嚴重的是，當初私募基金來台，是向台銀、兆豐銀等大型行庫融資，如今股價重挫，最大風險將由國銀承擔。

　虧損太大，金融業主管說，私募基金面臨「留也不是、走也不是」的兩難，所以只要有人願意幫其解套，出售傳言就滿天飛。他笑稱：「如果阿拉伯王子或大陸銀行，願意拿多些錢出來，讓私募基金少賠點錢出場，有誰會不想賣？」出售傳言猶如家常便飯，某私募基金入主之銀行發言人就感嘆：「已經澄清到不想澄清了，依舊沒人相信。」

　資深行庫主管認為，對存款戶而言，整天擔心往來銀行要賣了，現在還有存款全額保障這「金鐘罩」，待明年起全額保障喊卡，存款恐掀起一波流動潮；講白一點，私募基金入主銀行，將成金融穩定之最大變數。

· 2010-08-06

· 中國時報

· 【黃琮淵／台北報導】

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民眾使用信用卡消費或預借現金，繳款日清償部分金額後，金融行庫隔月卻仍將已償還的額度計入本金，利息計算甚不合理，長期不當超收利息。95年間經立委、消保會與金管會協調後，原已敲定盡速改善，但沒想到金管會遲至今年2月才完成相關規範，預計十月全面上路。監察院認為，政府雖已朝正確的方向修正，但延宕多時已造成不少消費者權益受損，因此通過對金管會的糾正案。

　對此，金管會表示虛心接受，但銀行局副局長林棟樑強調，發卡行將電腦帳務系統，調整為未繳餘額計息後，必須經過繁複測試，確保其正確無誤後，才能正式上線，銀行局已經將前置時間縮短三個月，預計明年四月底可正式上路。

· 2010-08-06 01:27

· 中國時報

· 陳文信、林上祚／台北報導

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土地開發限制多，加上地點不佳，營建署昨日標售淡海新市鎮、高雄新市鎮土地都以流標收場。淡海新市鎮流標的3筆土地，總價16.98億元，因屬政商混合區，不能規劃成住宅，且換算土地容積底價每坪達4.7萬元，高於先前以每坪容積4萬元標脫的商二土地，也導致建商興趣缺缺。
6筆高雄新市鎮土地總面積約2.2萬坪、總價28.68億元，也全數流標。營建署新市鎮組組長王吳全說，今年高雄新市鎮還有12筆土地待標，最快9月9日 再標售其中6筆面公園住宅用地。
記者柯玥寧2010年08月06日蘋果日報
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金管會開鍘，昨（5）日一口氣公布5個裁罰案，共有4家銀行遭罰 1,200萬元，其中，日盛銀行有2個裁罰案，遭罰700萬元，國泰世華 銀行、台新銀行各罰200萬元，中國信託商銀則被罰100萬元。

至於目前已有登陸計畫正在金管會審核中的國泰世華銀、中國信託 商銀是否會受到懲處案影響，金管會銀行局副局長林棟樑指出，只要 已改善，就不會受到影響。

日盛銀第1案是因損失準備提列不足、漏列報逾期放款及授信檔卷 遺失等3項缺失，違反銀行法規定，遭罰500萬元，主要是日盛銀200 8年間一般業務檢查報告所列損失準備提列不足及漏列報逾期放款等 2項缺失，不符「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳 處理辦法」規定。此外，授信檔卷遺失，內部控制作業有欠嚴謹，違 反銀行法規定。

日盛銀第2案是因辦理自然人無擔保授信，在2008年間辦理自然人 無擔保授信案，授信總餘額超逾上一會計年度決算後淨值1％，違反 銀行法規定，遭罰200萬元。

台新銀部分，則是因為台新銀2007年1起分別與27戶利害關係人辦 理多筆「雙元匯率連結組合式商品」交易，台新銀未事先提報董事會 決議，違反金融控股公司法規定，遭罰200萬元。

國泰世華銀則是因為未落實執行內部控制制度，遭罰200萬元，主 要是國泰世華銀板橋分行辦事員2008年11月至2009年4月任職外匯經 辦期間，以偽造客戶印章（簽樣）、無摺取款的方式，分次小額提取 多名久未往來客戶的外匯存款，折合新台幣約為440萬元，覆核主管 也未確實辦理覆核作業，未落實執行內部控制制度的缺失，金管會除 懲處外，並命令銀行解除這位行員的職務。

日盛銀：前經營團隊疏失 概括承受 此外，金管會裁罰日盛銀共700萬元，日盛銀總經理王芝芳特別聲 明，97年度損失準備提列不足、漏列逾期放款、授信檔券遺失、特定 自然人無擔保授信案缺失等案件，為前任經營團隊舊案，新經營團隊 接任後，已積極進行組織再造、強化風險管理及法令遵循，至今成效 已顯著展現。

日盛銀強調，截至6月底，日盛銀資本適足率已從去年底的8.6％提 升至9.55％，覆蓋率從去年底的47％提升為56％，且逾放比降至1.8 6％。

王芝芳表示，日盛銀不僅放款量穩定成長，下半年預計將營業據點 拓展至42家分行；未來將致力維持財務結構之穩定，以有效控制逾放 、加強呆帳回收、改善徵審流程、積極活化資產及調整存放款結構等 方式，持續擴大收入面，以增加獲利。

工商時報 記者彭禎伶、孫彬訓、王立德／台北報導

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金融行庫不當超收信用卡循環利息，將消費者自入帳日至繳款截止 日期間已繳費部分，併同未繳餘額計算循環利息，監察院認為金管會 延滯處理，昨天通過糾正案。金管會7月27日已公告「信用卡定型化 契約應記載及不得記載事項」條文，但預訂從10月27日起才生效。

雖然信用卡定型化契約在10月27日生效，但金管會銀行局副局長林 棟樑昨日指出，由於以未繳帳款餘額計息，涉及作業系統調整，目前 規劃所有金融機構在2011年4月27日就要開始施行。對於監察院的期 待與建議，林棟樑說，金管會虛心接受。

監察院財政及經濟委員會昨天通過監委 錢林慧 君提案，糾正金管會 。 錢林慧 君指出，依據金管會89年11月9日公告的「信用卡定型化契 約範本」第1條第6項及第15條規定，信用卡計入循環信用計息本金之 帳款，為「未清償」或「剩餘未付款項」部分，但銀行業者仍然將消 費者已繳費部份，併同未繳餘額計算利息，逾越上述規範，也不符保 障消費者權益精神。

錢林慧君表示，對這種不合理現象，消保會早在民國95年就要求金 管會應修改信用卡定型化契約，但金管會卻遲遲沒有處理。她說，金 管會延宕至99年2月才決議將「消費金額」改按「未繳餘額」計算循 環利息，7月27日公告，要到今年10月27日才生效，讓消費者權益長 期遭到發卡銀行不合理對待。監察院調查後，認為金管會未能積極履 行其法定職掌，實有疏怠。


( 2010/08/06 09:00 時報資訊 )

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【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導】
頂級卡市場出現年費超高的新選擇，台灣美國運通發行、年費16萬元的Centurion（百夫長）卡5日上市，強調每位持卡人配置專屬生活顧問與旅遊祕書各一人，且24小時服務，旅遊不便險金額20萬元也是市場最高額度。


傳說中的黑卡問世，美國運通推出最頂級的Centurion卡，每名持卡人配備「專屬生活顧問及個人旅遊祕書」全天候服務，年費16萬元。 記者孫中英／攝影


台灣是美國運通全球第18個發行Centurion卡的市場，台灣美國運通董事長胡伯迪指出，台灣一年刷卡金額達400億美元，如以持卡總戶比較，年刷卡額達20萬美元以上者約占1%、7萬戶，這7萬戶刷卡額就達到整體市場刷卡額的12%，顯示台灣頂級消費市場的實力。

Centurion卡年費16萬元，但除一張主卡，還包括一張副卡和六張附屬卡，主、副卡功能是為了方便持卡人分開帳務管理，附屬卡中有兩張為Centurion卡、四張為白金簽帳卡，可給持卡人家人使用。

美國運通說，Centurion卡以材質特殊的鈦金制成卡片，一張卡製卡成本就要200美元。

美國運通發行的卡片是簽帳卡，沒有額度限制，與其他銀行合作發行的才是信用卡。美國運通表示，簽帳卡的白金祕書服務已成功區隔市場，去年該公司刷卡額成長28%，Centurion卡上市前，也已經有台灣客人搶先在香港申辦。

相較其他國際信用卡組織如VISA、MASTER推出的頂級卡，除了簽帳卡與信用卡的差異，美國運通Centurion卡年費16萬元是市場最高，因此美國運通也推出多項旅遊相關優惠，旅平險額度合計約4,500萬元，還可安排頂級遊輪艙位升等、私人飛機租借等安排。

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高資產客戶最愛兌換的信用卡禮是機票，尤其在暑假期間，機票成了兌換最熱門的商品；國內主要發卡行皆針對航空哩程促銷，就連老行庫也加入戰局，不但讓兌換方式更多元，部分銀行更將兌換門檻降至100萬元以下。

銀行主管提醒，要在暑假旅遊旺季兌換機票，最好提前一個月申請、劃位。

要兌換航空哩程，卡友必須先加入航空公司會員，累積一定的紅利點數後，便可透過會員網站直接線上兌換。

發卡行兌換機票大致有兩種，最常見的是以紅利點數兌換哩程，各家銀行兌換門檻的差異性相當大，以兌換東京來回機票為例，換算成刷卡金從100萬元至700萬元都有，持卡人最好貨比三家，並以「集中消費」的方式加速累積紅利。

第二種兌換方式，是銀行將卡友的年刷卡金分級，累計刷卡金愈高，機票價值愈高。

紅利點數兌換機票，則以華南銀行新推出的The ONE尊榮卡兌換門檻最低，卡友消費25元可獲得紅利點數，累計兩點則為航空哩程一哩，由於全日空俱樂部最低兌換免費機票門檻只有2萬哩，就可以申請東京來回機票一張，換算持卡人消費滿100萬元，就能達到門檻。

聯合理財網 2010/08/05

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立法委員余天據指在海外購買Villa「送給」其子余祥銓，財政部指出，贈與行為是採全球課稅原則，中華民國境內居住者，如果贈與海外財產必須申報贈與稅，如果未申報，政府查稅核課期可以長達七年。

財政部強調，並不清楚余天是否已經辦過贈與稅申報，但提醒社會大眾注意，若要將海外財產贈與他人，目前全年總額超過新台幣220萬元，即需報繳贈與稅，贈與稅率自98年1月23日起降為10%。

監察院廉政專刊公布民進黨立委余天有一棟印尼峇里島的Villa，余天澄清說，Villa是幾年前經朋友拜託投資，他只出資約100多萬元，從來沒去過。余天否認是買給其子余祥銓，但之前是登記在余祥銓名下。

由於海外贈與行為，國內稅捐機關鮮少有資料，稽徵機關實務上亦曾透過中央銀行外匯交易紀錄，查獲多起海外贈與但規避贈與稅的案件，不但要補稅，還要再處罰鍰。

財政部指出，目前中華民國居住者的個人所得稅，只對中華民國來源課稅，海外所得需超過新台幣100萬元以上，才需要辦理最低稅負制申報。不過，贈與行為稅法目前採取全球課稅原則，也就是只要為中華民國境內居住者，贈與海內外財產給他人，就有報繳贈與稅的義務。

所謂「中華民國境內居住者」是指在贈與行為發生前二年內，在中華民國境內有住所者即屬之。

舉例來說，甲在99年8 月4日贈與美國不動產給其子，甲若在97年8月5日至99年8月4日間，在台灣有住所，就要在贈與美國不動產之後，向我國政府申報贈與稅。

我國自去年1月23日起，不僅調降贈與稅稅率，亦取消累進課稅的級距，改採單一稅率10%課稅（之前最高可達50%），且免稅額亦提高為220萬元。

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繼新世代歌手盧廣仲擔任第一銀行悠遊聯名卡代言人，一銀最近請2009年55魔術方塊世界紀錄保持人張璿與跳舞機世界冠軍沈秀華代言，詮釋「我愛拿第一」的全新品牌形象，要與第一銀行的名稱相呼應。

張璿與沈秀華都不到20歲，卻分別勇奪魔術方塊世界紀錄保持人與世界跳舞機大賽冠軍，主要便是他們有堅強的毅力及辛勤鍛鍊，一銀表示，希望藉由廣告鼓勵Y世代想第一就去做，隨時保有「我愛拿第一」的精神。一銀強調，這種吸引年輕族群的作法，除了讓品牌「年輕化」，最大的目的是拉攏年輕族群，打造個金品牌形象。

一銀發言人周伯蕉指出，一銀透過兩位代言人的廣告、冠軍紀錄，突破傳統對「第一」的觀念，只要年輕人具有積極、向上、勇於表現的精神，就應該勇敢追求，創造多元價值，不再只重視成績表現。

兩支廣告演出不是戲劇安排，張璿是真的在極短的時間完成55 魔術方塊；沈秀華則以幾近15快轉舞步，面對著飛速跳舞機的挑戰。

周伯蕉指出，張璿與沈秀華的表現，完全詮釋年輕世代想第一就去做的精神，這樣的成功其實來自經年累月的辛勤鍛鍊，對時下年輕人有標竿意義；且廣告要傳達的不是名次上的第一，而是勇於堅持的態度，在自己的世界裡，找到屬於自己的第一。

周伯蕉說，一銀成功重新詮釋「我愛拿第一」的精神，贏得不少年輕族群的認同，且勇於追求「第一」不僅是對外廣告，一銀內部也推出「喊出自己的第一」的業務競賽，因為改變應該是源自企業由內而外的用心與轉變，一銀必須透過創造活力、年輕化，發掘客戶需求。

為鼓勵年輕人實現自我，勇於拿第一精神，一銀日前也推出「我愛拿第一網路影片上傳活動」，希望讓年輕人上傳自己的拿手絕活，表現出自己的第一，活動期間網友總造訪次數創下12萬次的佳績，上傳影片近百支，內容更包羅萬象。

一銀最近再推出「募集廣仲style搖滾新血」網路照片募集，只要是有想法、有創意、愛表現的年輕人，可於活動期間內用相機拍下自己打扮成愛搖滾的盧廣仲造型，或至活動網站推薦可尋找到盧廣仲照片地點，與盧廣仲合照，並搭配創意上傳至網站票選，有機會得到1萬元。

【2010/08/05 經濟日報】

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信用卡循環信用金額及預借現金持續下降，顯示持卡人已逐步將融資功能轉向小額信貸，金管會統計，近來房貸、車貸以外的個人消費性貸款金額快速攀升。

最近一年多，金管會不斷宣導信用卡應回歸支付功能，不要再把信用卡當做融資工具，更採取一連串導正措施，包括限制信用卡預借現金功能，要求銀行提供持卡人將循環信用轉換為小額信貸等。

銀行業者表示，這些導正措施已生效，除了信用卡循環信用餘額下降，信用卡預借現金的金額也在萎縮，這都是把信用卡導回支付工具的現象。

金管會統計，今年前五月信用卡預借現金金額是136億元，平均每月27億元，去年平均每月則是29億元，預借現金金額持續下降。

金管會資料顯示，去年6月底止，其他個人消費性貸款餘額為6,706億元，但今年5月底止已增加到7,565億元。

金管會表示，最近信用卡預借現金需求確實有回歸小額信貸的現象，對消費者來說，向銀行辦理小額信貸等個人消費貸款，較可取得合理的利率。



聯合理財網 2010/08/05

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元富證券日前向各大銀行聯貸30億元，簽約儀式由元富證券總經理 李明輝與台新銀行、第一銀行、富邦銀行、玉山銀行、華南銀行及國 泰世華6家共同主辦。

李明輝表示，元富近幾年來的中華信評評等都是獨立券商的最佳等 級，短期信用評等為「twA-1」、長期信用評等為「twA」，債信能力 為「強」及展望評等呈現「穩定」；中華徵信所2010年台灣地區大型 企業排名將元富證券排在證券業的第2名；元富證券上半年稅後盈餘 為5.25億、EPS 0.359元，在資本額超過百億的券商同業中排名第4， 而且元富今年再次取得證基會第7屆上市櫃公司資訊揭露評鑑A+等級 ，為唯一連續5年取得A+的證券商，證明元富證券持續落實公司治理 和提升公司經營的透明度，所以銀行團可以很放心將錢交給元富。


( 2010/08/04 09:00 時報資訊 )
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消費者債務清理條例上路逾兩年，司法院3日公布全國21個地方法院受理案件統計，協商成立聲請認可件數為6萬2,819件，更生件數為2萬6,785件、清算件數3,593件，顯示國內債務人偏好向法院聲請更生來償還債務。

「雙卡風暴」催生國會修法通過消費者債務清理條例，並於97年4月上路施行，債清條例強調由消費者與金融機構自行協商，決定如何償還債務，重新形成雙方的債務債權狀態。一旦協商不成，債務人可走向法院聲請更生或清算。

根據司法院公布的統計數據顯示，多數債務人仍選擇與銀行協商，但值得注意的是，更生件數為清算件數的7.45倍，顯示債務人偏好以更生方式償債。對此，司法院民事廳調辦事法官汪智陽分析，由於債務人必須無可供執行的財產才可聲請清算，因此可能有許多債務人為了「面子問題」選擇聲請更生，但他強調，詳細理由仍須視個案不同而定。

債清條例剛開始施行時，因各地方法院對於更生和清算案件的裁定情形不一，加上債務人的判斷及道德風險疑慮，導致核准率不高，僅約為20%。

不過汪智陽指出，截至今年2月為止，目前全國各地方法院裁准的更生案件比例約為35.14%、清算案件為60.55%、協商成立聲請認可的裁准比例則高達99.69%，顯示情況正在改善當中。 【經濟日報╱記者楊毅／台北報導】

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國泰金融集團7月「國民經濟信心調查」顯示，民眾對經濟景氣、房市及股市投資的樂觀程度都再微幅下滑，由於中央銀行持續釋出調控房價的訊息，讓四分之三受訪者認為目前並非買房時機。
根據國泰最新調查，受訪者對經濟景氣樂觀程度下滑；不動產方面，民眾買房意願持續下降，74.8%的受訪者認為現在不是買房時機；認為台股會上漲的民眾比重也再下降，民眾增持風險性資產的意願同樣持續降低。

國泰金表示，相較5月調查有六成以上民眾認為景氣改善，6 、7 月同項訪問調查則顯示，認為景氣改善的民眾比重有下滑趨勢。

對未來半年股市走勢，有36.3%受訪者認為會上漲，但也有29%的人預期會下跌，另有16.4%的人認為不會變。

國泰金表示，對台股後勢保守心態，已顯現於民眾資產配置，想加碼股票的民眾較上月減少3個百分點，打算減碼股票的民眾比重則持續超過三成。

至於物價壓力，有七成受訪民眾認為物價會持續上揚，但相較於月擔心物價上揚受訪者達八成的情形，相關比重已連續兩個月下滑。

調查顯示，有逾八成民眾認為薪資在未來半年不會變動甚至可能減少。【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】

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沈寂兩年半之後，國內證券化商品將重出江湖。據了解，中租迪和規劃的應收帳款證券化（ABS）商品，已經獲得金管會核准，發行金額52.75億元，近期將定價發行。

如果中租迪和的ABS商品能順利發行，顯示投資人對證券化商品信心已經恢復，可望帶動其他發行案，台灣證券化市場將可從此「解凍」。

中華信評22日授予中租迪和這檔證券化商品評等，其中優先順位的A券是「twAAA」的評等，金額38.8億元；B券獲「twA」的評等，金額3.75億元。

中租迪和此檔證券化商品由土地銀行擔任受託機構，中信銀為交易主辦機構。

據了解，中租迪和證券化商品，目前還在定價，雖然A券評等獲得「twAAA」的最高評級，因為投資人對證券化商品的信心有待觀察，預期利率可能高於同等級公司債。

由於市場資金過剩，據了解，此檔證券化商品已超額認購，應可順利發行。

台灣是在92年出現資產證券化商品，市場並於96年達到高峰，當時發行餘額達4,100多億元，產品包括債券資產證券化（CBO）、企業債權證券化（CDO）、信用卡證券化、住宅抵押貸款證券化（RMBS）和不動產證券化等。

資產證券化市場受前年美國次級房貸風暴和去年金融海嘯影響，一蹶不振，兩年半來沒有任何新發行案，市場完全停滯，截至今年6月底的發行餘額更僅剩2,304億元，兩年半內暴減五成。

目前市場發行商品僅資產擔保商業本票（ABCP），但ABCP是定期循環發行，並非新案。

這兩年半合作金庫、永豐銀都曾計劃發行房貸資產證券化（RMBS），群益證券也打算發行債券證券化（CBO）80億元；但後來三案全都向金管會申請廢止。中租迪和獲准發行後，這些觀望的個案可望重新送件。

中華信評表示，證券化市場已慢慢走出谷底，不敢說可以回復到海嘯前的水準，但除了中租迪和的案子，的確還有其他的案子正在評等，尤其是純新台幣資產相對安全，投資人應該有一定的需求。【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

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行政院勞委會勞保局表示，政府為照顧遭受傷害或罹患疾病的勞工，勞保被保險人在請領傷病或住院醫療給付期間，若未能領取任何薪資或報酬，則該期間原由被保險人負擔部分的勞保與就業保險的保險費可免繳，投保單位或被保險人不需要提出申請，勞保局於核對已核付的傷病給付資料後，會自動從投保單位的保險費總數內扣除。

勞保局指出，依照勞工保險條例第18條與就業保險法第40條規定，被保險人若請領傷病給付或住院醫療給付期間沒有領取任何薪資或原有收入喪失，可以免負擔保險費，至於投保年資則持續累計。不過勞保局表示，若被保險人在請領給付期間，仍領取原有或部分的薪資、報酬，則保險費仍需由被保險人自行負擔。

勞保局表示，會按月依據已核付被保險人傷病給付的相關資料，比對在給付期間仍加保生效者，直接免計其個人負擔部分的保險費，但是被保險人若發生事故，而住院醫療期間為一至三日，不符合請領傷病給付者，如果期間亦未能領取薪資，則被保險人可檢附住院與未能領取薪資的相關證明，向勞保局申請核退保險費。

此外為保障勞工權益，勞保局指出，勞工因為工作所獲得的報酬，無論採取何種名目、或是多久發給一次，都應按月計入薪資總額，並依照勞保、勞退條例規定，由雇主覈實申報勞保月投保薪資與勞工退休金月提繳工資，有變動時也應申報調整。

勞保局表示，按勞保條例規定，勞保的月投保薪資應該以員工的月薪資總額，並按照勞保投保薪資分級表所適用的等級金額申報；至於勞退條例規定，雇主應為適用勞動基準法的本國籍勞工，按月提繳不低於其每月工資6%的退休金，儲存於勞保局所設立的勞工退休金個人專戶。又勞退的月提繳工資也應以員工的月薪資總額，按照勞退月提繳工資分級表所適用的等級金額申報。

勞保局強調，按照勞動基準法第2條第3款規定，工資的定義為勞工因為工作所得的報酬，包括工資、薪金及按計時、計日、計月、計件以現金或實物等方式給付之獎金、津貼或其他任何名義之經常性的給與，都算是工資的範圍。

此外，當勞工薪資變動時，雇主應依規定申報調整勞保投保薪資及勞退提繳工資，勞保局表示，勞工薪資若於當年2月到7月之間調整，則事業單位最遲應於當年8月底前申報調整，若是當年8月到次年1月調整薪資，則必須於次年2月底前申報調整。若雇主未依規定申報調整，勞保部分不論多報或少報，都將被裁處短報或多報的保險費金額的二倍罰鍰；勞退部分將依規定核處新臺幣5,000元以上、2萬5,000元以下罰鍰。 【經濟日報╱記者林宗勳╱台北報導】

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台北陳姓讀者問: 最近突然冒出來多筆開銷，包括購入冷氣，以及用信用卡無息分三期繳納綜合所得稅，因單月閒錢無法一次消化帳單，請問我該如何抉擇付款的優先順序，才能使循環利息的負擔最輕? 我的擔憂是--如不完全付清稅款的分期金， 會不會整個三期的稅款全都變成循環息的本金?以及類似的繳款實務問題， 有無可以依循的原則?
元大銀行答: 繳稅季節剛過，聰明的您一定正在享受信用卡繳稅帶來的優惠與便利。其實信用卡繳稅的好處，除了免出門以及延後付款外，如果能善用銀行提供的免手續費、免息分期等優惠，絕對有助於您靈活調度資金。然而，想要聰明消費，輕鬆理財，了解各家銀行信用卡優惠，絕對是您的不二法門。

陳姓讀者今年度以信用卡無息分三期繳納綜合所得稅又購入冷氣，致使單月可運用資金不足以支付全部帳單金額。該如何抉擇才能減少循環利息負擔？如果以同一張信用卡繳納綜所稅及購買冷氣，該期帳單未繳清之部分，即須支付循環信用利息，幸好讀者選擇稅款分期，那麼分期未到期的本金，並不會計算循環信用利息，可為陳姓讀者省下不少利息。

其實，如果能在繳稅或消費前多加比較，那麼一定能有意外的收穫，秘訣就是：一、選擇回饋內容最適合消費模式的信用卡集中消費，創造高額的附加價值~仔細比較，集中火力使用回饋方式最適合自己消費模式的信用卡消費，即可創造出高額的附加價值。例如：消費模式均為百貨類交易，即可選擇元大商務白金卡，因為元大商務白金卡於百貨公司消費，折算後約可享有1.2%的現金回饋，再以回饋金額折抵購買冷氣的部分金額，就算是消費也能創造高額的附加價值。

二、善用信用卡無息分期，享受延後付款的優惠~選擇提供免手續費的分期特約商店購買冷氣，將原本須於同一個月一次繳清的帳款延後繳付，享受免付利息又可延後付款的優惠。善用信用卡提供的各項服務與優惠，每次消費均仔細衡量收支狀況，您也可以聰明消費，輕鬆理財。

您有投資理財的問題嗎？「理財會客室」專欄幫您諮詢專家解答各式投資疑難，欲解惑者，請留下您的姓名、居住地、職業和問題寄到Eclassroom@udngroup.com.tw電子信箱，本報將請專家為您解答。【聯合晚報╱記者嚴珮華整理】

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