央行升息趨勢明確,各保險公司推出的短期利率變動型年金險,在低利率末段時期出現狂賣潮,合庫人壽成立不到1個月,利變年金險保單銷售已突破35億元,引起市場側目。專家建議,每家保險公司對利率變動型年金險費用收取都不同,有些甚至零手續費,可多比較。
大眾銀行子公司眾銀保代副總陳孟君指出,利變年金的保費高、銀行難以消耗定存利息,因此合庫人壽、土銀、國壽等口袋部位深的銀行會將定存轉到利變年金險,由於商品手續費收入更低,民眾在附加費用或手續費支出較不高。
部分仍收手續費用
據了解,國壽、合庫人壽、富邦人壽等公司推出的利變型商品都不收附加手續費,不過,部分保險公司推出的利變年金險還是有附加費用需求,以宏泰人壽推出的商品為例,附加手續費就要0.2%,民眾選購前須多注意。
理專指出,利變年金險宣告利率比定存利率高,各公司推出的商品約1.17~2%都有,綁約年期多在2~6年左右,較銀行3年期定存利率約1.1%左右要高,吸引定存族跑票轉買相關保單,不少銀行因此熱銷。
據了解,合庫人壽利變保單商品中,有6成以上鎖定「享利一生」利變年金險,該商品主打1年期以下解約免手續費,解約費用率僅0.5%,由於1年期時間壓力不大,因此民眾接受度增高。
陳孟君表示,利變年金險算是「類定存保單」,具有定存概念,但利變年金險提存的責任準備金比例不如定存高,因此民眾保障有限,投資的最大風險在於保險公司的體質,下定前最好能確認投保到期後,保險公司資金運作正常再購買。
解約金額直接打折
台銀人壽副總蔡吉盛則指出,定存解約,利息約打8折,但利變型年金險的解約金以解約金額直接打折,對有資金調度需求的民眾未必有利。
蔡吉盛表示,利變年金險要轉到年金領取後才有實現空間,繳保費時沒有保險保障,以30歲人投保利變年金險為例,到60歲累積300萬元,才開始逐年發年金回收,保單本身除年金滾存外,並無任何醫療險或其他保障功能,遇意外或醫療需求,年金保單無法承受,要多方考量。
各保險公司利變型壽險比較
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- May 14 Fri 2010 01:05
升息預期 利變型保單熱賣
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