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曾是市場上最炙手可熱的小套房商品，因房價上漲、租金報酬率下 降等因素，建商推案量乍減，銀行授信也越來越謹慎；一家民營行庫 業者說，該行對小套房的房貸徵審有「三不原則」，其中又以「不難 轉手」最關鍵，其次則是「不做投資客」，最後是建案周圍環境「不 過於複雜」，3點齊備，才能順利通過核貸。
銀行主管分析，銀行劃出小套房貸款紅線的主因，是考量過去有許 多房市投資客，大量購入小套房後再分租，但近年來房價飆高，租金 報酬率較過去大幅下跌，而且，同時買入3間小套房出租，比買進1間 三房格局住宅後，再進行分租相比，在設置衛浴、修繕和管理等成本 上，都明顯高出不少，貸款風險偏高。

銀行主管還說，目前雖然還有承作小套房的房貸業務，但要順利通 過核貸，卻不是很容易，因為銀行非常注重建案的「後手性」，也就 是未來轉手的難易程度。

但即使被認定為，是轉手容易的小套房商品，銀行也只願意承作自 住戶，謝絕名下有兩棟以上房產的投資客且無論貸款人的信用程度有 多好，小套房的貸放成數，一律不超過6成。

另外，銀行也會參考，建案附近環境的複雜程度；銀行主管說，有 些建案雖然位於台北市熱鬧的商圈內，但因為周遭環境過於複雜，銀 行也不一定願意承作，台北市中山區的林森北路一帶，即為一例。


( 2010/08/13 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者陳美君／台北報導

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農曆七月房貸好談

中央銀行控管房貸，銀行密切配合，讓大型行庫7月房貸餘額紛紛走跌，包括合作金庫、三商銀等大型行庫主管說，如果央行管控態度不變，將來民眾申請房貸條件可能愈來愈嚴苛。

行庫主管表示，央行管控措施讓房市交投轉趨冷清，加上銀行不敢胡亂放貸，民眾申請房貸難度大幅提高，整體房貸餘額自然下滑，前三大房貸銀行土地銀行、合庫及台灣銀行上半年房貸餘額減少160餘億元。

7月土銀房貸再減少5億元，合庫及台銀房貸也略微下滑。合庫董事長劉燈城表示，房貸已連續兩個月房貸幾乎沒成長，目前餘額維持在4,000億元。

土銀主管則表示，前半年房貸已下滑50億元，主要是央行控管房市，銀行不願承作風險太高的房貸，對投資戶也查得更緊。

另外，民營業者趁公股行庫遵守規定之際，大量用低利率搶客戶，幾家房貸承作量大的民營行庫到7月止，房貸餘額都只增不減。

新承做放款業務上，三商銀房貸明顯減少，彰銀及一銀7月新承做房貸量分別較6月減少3%與5%，華南銀一般房貸月減2%，特有的公教人員房貸7月新承做量與5月的高峰相比，更大幅減少15%。

三商銀主管分析，央行控管後，房市出現買方想等一下，賣方卻又不願大幅降價的情況，成交難度提高，由於農曆7月將到，民眾購屋意願可能更低，預估8月銀行房貸餘額可能再下滑；但民眾如果想談較好的貸款條件，利用農曆7月銀行交易較淡的時期，說不定是好方法。

‧聯合理財網 2010/08/12

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中華郵政公司宣布，今天起全面調高存款利率，升幅介於零點零一至零點一二五個百分點，攸關國內數百萬政策性貸款戶利息負擔的定儲一、二年期機動利率，這次調升零點零六個百分點。

隨中華郵政公司一、二年定儲機動利率調整政策性貸款包括：八十九年起行政院推出的「優惠房貸」專案，共二兆二千億元、就學貸款、勞工住宅貸款、公教房貸、內政部營建署主辦的整個式住宅貸款，以及行政院福住會主辦的公教房貸等等，即日起也同步提高利率。不過銀行業者評估，一般貸款戶利息負擔增加程度有限。

以總額度高達二兆二千億元行政院優惠房貸專案為例，因各期專案房貸利息補貼水準不同，利率各異，經這次調高後，利率介於百分之一點二四五至百分之一點九七之間。

去年四月中旬甫增撥的二千億元優惠房貸，調升後利率為百分之一點二九五。

目前利率最低、亦是少數低於百分之一的政策性貸款，是「青年安心成家貸款」第一類（即低收入戶及單親家庭等弱勢團體），前兩年零利率，調高後第三年起利率為百分之零點五六二。

中華郵政表示，今天起各天期定存利率調整為：一個月期百分之零點五四五、三月期百分之零點六二五、六月期百分之零點七七五、九個月期百分之零點七八五。

在定儲方面，調整後利率各為：一年期固定百分之零點九五五（機動百分之一點零六）；二、三年期固定均為百分之一點七五（機動百分之一點零九五）。【聯合報╱記者羅兩莎╱台北報導】




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步驟 1：準備一到二成的自備款

貸款的辦理：
　 1. 若是跟仲介買的房子，自然會有人幫您處理貸款的事宜。
　 2. 若是自己找的房子，貸款問題可以請代書或銀行業務幫忙處理。

步驟 2：房屋貸款的程序

申請銀行房屋貸款文件：
　 1. 借款申請書。
　 2. 未重複借款之切結書。
　 3. 身分證、印章及戶口名簿影本或戶籍謄本。
　 4. 土地及建築改良物登記簿謄本。
　 5. 房地買賣契約書。
　 6. 借款人與保證人財力證明（近六個月）。
　 7. 承貸金融機構要求之其他文件。

步驟 3：資料審核

審核的步驟：
　 1. 先初估
　 2. 送總行拍照鑑件(約三天等報告下來)
　 3. 告知申辦人可申貸金額
　 4. 來銀行辦理申請(時間約7-14日扣除星期六、星期日)
　 5. 對保(銀行審查部確定此件可受理、最後額度上的確認，才是真正的對保。)
　 6. 接下來則是請申辦人去問原銀行所剩貸款金額，再由它行來進行代償動作。
　 7. 申辦人去原銀行拿塗銷、設定
　 8. 送至他行辦理設定
　 9. 隔天撥增貸的尾款。

步驟 4：通過銀行核貸

辦理申請房貸會產生的費用：
　 1. 銀行開辦費3000~5000元不等。
　 2. 代書費10000~12000元不等。
　 3. 政規費以貸款金額的千分之1.2計算。
　 4. 謄本費約200元左右。
　 5. 火險與地震險保費約2000~3000元不等。
　 6. 鑑價費與徵信費 依銀行規定為準。

步驟 5：對保、撥款

等確定拍照鑑後，及評定信用狀況後才決定貸款利率。

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近來聯貸市場再掀殺價之風，為了加強自律，大型行庫裡本周一由放款市佔率排名全國第2的合庫高層出面，邀集8大公股行庫開會，對於放款利率凝聚3大共識，其中，除了聯貸放款利率以1.5％為底限之外，對大企業的短天期放款，以及對政府機關貸款的利率，也同步訂出下限自律。

　這場會議由合庫總經理蔡秋榮主持，根據開會結論，主要的三項共識包括：1.一般中長期放款除了以不低於1.5％為下限之外，中長短天期的放款利率訂價方式也應有所區隔，不宜以短天期利率計價方式 來打壞行情；2.大企業的短天期放款，最好以1％為限，否則最低亦不能低於政府機關放款利率；3.政府機關放款利率，應以央行NCD存單利率為底限，作為防杜惡性殺價競爭的防火牆。

　截至昨日為止的最新數據，央行NCD利率從30天期到180天期，介於0.63％至0.77％之間。在8大公股行庫的共識之下，未來政府機關或國營事業放款利率都將以此為限，至於議價能力高的大型品牌企業，也將以此為最後的利率底限。

　公股金融圈人士指出，其實現在很多政府機關、國營事業的放款利率，都低於0.6％，甚至0.5％，業界人士私下透露，央行官員也經常為此找國銀來「喝咖啡」，並指出：「放款的利率竟然比我們央行NCD還低，在風控上顯然不合理！」(新聞來源：工商時報─記者朱漢崙／台北報導)

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在財金單位指示下，銀行公會首度針對銀行房貸業務訂定「房貸特別提醒事項」，即日起各銀行辦理房貸時，必須先提供客戶參閱並簽名，重點包括利率上升等風險，以提醒客戶注意，避免爭議。

中央銀行從上周起再度邀集各大行庫，希望行庫嚴控房貸及土建融風險，並要求銀行「相互監視」，若發現有房貸利率低於1.5%的情況，要向央行檢舉。

據了解，行庫決定透過更嚴格的方案，來控制投資戶的增加。部分銀行要求房貸戶須提出舊屋出售證明，半年內若未出售，利率將調回投資客等級；並視申貸人配偶、保證人名下房屋狀況，評估是否視為投資客。此外，抵利型房貸也被財金單位盯上，透過銀行公會要求銀行必須在產品說明書上清楚揭露。

不只銀行緊盯投資客，銀行公會發文要求各銀行辦理房貸時必須請房貸戶閱讀「房貸特別提醒事項」並簽名，銀行業者預測，這可能是財金單位為未來可能升息預作準備，提醒房貸戶注意風險，此舉也讓銀行不敢再亂衝房貸業務。

財金官員昨（13）日表示，為落實並強化階梯式利率等房貸資訊揭露，中央銀行及金管會指示銀行公會研議相關措施後，決定採取訂定「房屋貸款特別注意事項」作法，房貸戶向銀行借貸前必須簽名，表示充分了解各項資訊與風險。

「房貸特別注意事項」主要內容包括，以案例方式說明，房貸利率調升情形，如房貸適用的利率，可能會隨期間而變化，當利率上升時，每月應繳本息金額也將增加。

【經濟日報╱記者藍鈞達、邱金蘭／台北報導】

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民眾辦理房貸要注意了，部分銀行最近要求房貸戶須提出舊屋出售證明，如果半年內未出售舊屋，房貸利率可能被調為投資客等級；銀行也會視房貸申請人配偶和保證人名下房屋狀況，評估是否為投資客。

一般來說，投機客的房貸利率會比一般房貸高出至少0.25至0.5個百分點。

銀行主管指出，不少民眾適用的抵利型房貸，最近也被財金單位盯上，透過銀行公會要求銀行，必須在產品說明書清楚揭露相關利率風險。抵利型房貸是指民眾在指定帳戶存款可用來扣抵房貸本金，銀行是以扣除存款後的金額來計息房貸利息。

銀行公會最近要求所有銀行，辦理抵利型房貸時，應在廣告或產品說明書以顯著黑體字，詳細揭露適用抵利型房貸的條件。

銀行業者表示，適用抵利型房貸的客戶，多數是需要大筆資金進出的高資產客戶或做生意的人，但有些銀行推出抵利型房貸時，並未說明清楚必須同時有存款等條件，容易讓客戶被低利率吸引，因此銀行公會發函要求銀行要揭露清楚。

主管機關希望行庫嚴控房貸及土建融風險，銀行也決定透過更嚴格的方案控制投資戶。舉例來說，為了避免有投資客以換屋為由，要求申請第二棟房貸，行庫會請申貸人提出出售證明，表示確實有換屋需求。此外，銀行擔心投資客胡亂開高價，事後再表明未成交，因此如果客戶被懷疑是投資客，銀行可能在合約中加入「半年內舊屋須成交」的規定，如果到時間舊屋未能出售，銀行有權把利率及成數調整成投資客等級。

也有銀行擴大投資客解釋範圍，例如配偶名下如果也有自用房產，將影響申貸利率和成數。【經濟日報╱記者藍鈞達、邱金蘭／台北報導】

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中央銀行對1.5%以下低利率房貸下禁令，銀行只好衝刺信用貸款業務。旗下信貸產品已經「急凍」好一段時間的國泰世華銀行，最近又開始接連推出信貸優惠專案；甚至連信用卡「餘額代償」也重出江湖。

卡債風暴發生後，國泰世華是第一波全面暫停所有無擔保放款的銀行；但今年起，國泰世華已要求各分行，今年至少要達成一定的信貸放款及車貸放款目標。國泰世華銀行個金執行長董有倫表示，國泰世華的信貸產品都視市場反應推出。

台新金控營運長計葵生也表示，台新銀行現在是第一大車貸放款銀行，但今年針對信用卡及信貸業務也會擴大規模承做。他說，卡債風暴後，台灣無擔保放款量已經萎縮好幾年，現在沒有繼續再負成長，但也還沒有大幅成長跡象。

他認為經濟要持續成長一段時間，且在失業率改善、個人薪資都有成長後，銀行的無擔保放款才會大幅回溫，估計可能年底才會反彈。

由於3月起，央行積極「打房」，近期又嚴令銀行不准再承做前半年低於1.5%放款利率的房貸，因此，不少銀行轉而主推信貸，也出現5月繳稅季節都過了，銀行信貸專案卻更多的現象。

國泰世華推出借新債還舊債的信用卡「餘額代償」產品，但只針對自家持卡人推出。「餘額代償」主要是幫卡友清償前債，銀行借款風險較高獲利也高，中國信託及遠東商銀都有類似產品。【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

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第一金控代理董事長簡明仁8日指出，政府房市降溫政策已有成效，就目前整體經濟環境來看，在房市問題獲得控制後，政府暫時應該不會啟動相關措施再加強力道，因此預期中央銀行6月24日的理監事會，應該不會啟動「升息」腳步。

簡明仁進一步指出，央行在房市採取的各種降溫措施奏效，就房市重要指標法拍屋來看，平均個案的投標件數，已從年初的5.6件下降至5月的3.6件；央行持續緊盯各行庫財務數字，並輪流找行庫喝咖啡，詢問不動產貸款成數、利率、總金額與投資客比重，也讓行庫不敢逾矩。

央行十分關心銀行不動產貸款成數、利率、總金額與投資客比重，並要求行庫，不論是房貸或土建融貸款，利率都不能低於1.5% ，貸款成數最好控制在七成左右。

行庫主管透露，先前有少數民營銀行利用行庫降低土建融成數，以土建融鑑價結果乘1.5倍做為總價，放貸給建商；央行接獲行庫主管通報後，也已進行了解。

銀行指出，央行現在是定期由業務局長尤錦堂主持房貸相關會議，銀行必須輪流會報；央行官員並通令各大型銀行，如果發現有民營銀行用低利、高成數的方式搶客，歡迎銀行向央行檢舉。 【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】

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第一金控代理董事長簡明仁8日指出，政府房市降溫政策已有成效，就目前整體經濟環境來看，在房市問題獲得控制後，政府暫時應該不會啟動相關措施再加強力道，因此預期中央銀行6月24日的理監事會，應該不會啟動「升息」腳步。

簡明仁進一步指出，央行在房市採取的各種降溫措施奏效，就房市重要指標法拍屋來看，平均個案的投標件數，已從年初的5.6件下降至5月的3.6件；央行持續緊盯各行庫財務數字，並輪流找行庫喝咖啡，詢問不動產貸款成數、利率、總金額與投資客比重，也讓行庫不敢逾矩。

央行十分關心銀行不動產貸款成數、利率、總金額與投資客比重，並要求行庫，不論是房貸或土建融貸款，利率都不能低於1.5% ，貸款成數最好控制在七成左右。

行庫主管透露，先前有少數民營銀行利用行庫降低土建融成數，以土建融鑑價結果乘1.5倍做為總價，放貸給建商；央行接獲行庫主管通報後，也已進行了解。

銀行指出，央行現在是定期由業務局長尤錦堂主持房貸相關會議，銀行必須輪流會報；央行官員並通令各大型銀行，如果發現有民營銀行用低利、高成數的方式搶客，歡迎銀行向央行檢舉。 【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】

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只要資格符合，民眾就可向銀行要求辦理30年期的長期房貸，降低每月付房貸的壓力，甚至還有銀行提供相當於拉長到40年期的房貸，讓房貸戶每月薪資可以在付房貸之餘，騰出更多資金理財或是進行其他消費。

目前市場的房貸商品多設計為20年期，但其實國人只要配偶、未成年子女名下沒有房產，憑稅捐機關證明辦理首購，就可以要求任何一家銀行給予30年期房貸。

雖然一般人不喜歡欠債，總是希望在七、八年內就把房貸還清，但對於薪資低的年輕族群來說，快速攤還本息支付房貸的壓力，確實相當沉重，如果想買適合家庭居住的非套房，礙於收入，房子只好愈找愈偏遠。

有銀行便看準年輕族群收入不豐，但仍想住得好房的心願，推出展延後可達30、40年期的房貸商品，降低年輕人購屋負擔。

以安泰銀行的房貸為例，契約是20年期，但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金。也就是說，房貸到期後剩下未攤還約十年或20年的本金與利息，房貸戶可以選擇再續約十年或20年，如此最長等於貸了40年的房貸，如果要續不同天期如七年、15年也行。

當然，房貸戶也可選擇不續約，到期直接付清剩下的本息。

但是民眾不管辦理30年期房貸，還是選擇特定銀行40年期房貸，都要想清楚雖然拉長天期可降低每月支付房貸的壓力，利息總支出也可能比20年期多出約三分之一至四分至一。

也就是房貸戶申辦長天期房貸可達到每月輕鬆還款目的，但也相對要多付房貸利息給銀行，因此怎樣做對自己的資金調度、財務負擔比較有利，必須總體考量，因為房貸最終還是要償還，降低每月支付金額，也要評估天期拉長會增加攤還房貸本息的壓力。

【經濟日報╱記者／夏淑賢】

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市場普遍預期中央銀行升息，房貸戶想看緊荷包，一定要考量未來升息趨勢，除了比較房貸第一年優惠利率的高低，連第二年以後的房貸利率加碼幅度也要一併留意。若選擇第二年起，中後段利率較低的房貸，可能比首年或首半年超低利率的房貸節省更多利息支出。

不少銀行會針對特定族群推出優惠房貸，房貸戶可多蒐集資訊，以爭取更優惠的房貸條件。

目前市場首半年利率低於1.5%的超低利房貸已快絕跡，公民營行庫利率多數從1.5%起跳。至於有民營銀行同樣提供前半年1.5%的低利率，第七至24個月利率1.98%、第三年起利率才超過2%，第二年起的房貸利率反而比部分公營行庫更優惠。

民營銀優惠房貸是鎖定上市櫃公司與1,000大企業員工；一銀、台銀等公營行庫，同樣是鎖定公教人員或2,000大企業員工提供優惠房貸。以一銀為例，符合營收排名製造業1,000大、服務業500大及金融業100大企業的在職滿六個月以上員工，及一銀薪轉戶及信託理財戶，都可適用。

此外，銀行對這些族群可能不限年薪50萬元以上才能申辦，換句話說，只要符合在這些企業上班的人士，即使屬於公司內的低薪員工，還是有機會適用低利優惠房貸。

銀行指出，市場的階梯式房貸，前半年優惠利率多以1.5%為底線，由於央行下半年可能升息，建議房貸戶除了比較前半年的利率，也要注意中後段的房貸利率加碼，因為在升息趨勢下，中後段利率對整體房貸利息負擔的影響更大。【經濟日報╱記者／夏淑賢】

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多家銀行針對特定的中大型企業或公教人員等族群，推出房貸利率優惠專案，但是房貸戶看到自己可適用這類專案房貸時，先別樂昏頭，因為這類專案性質的優惠低利房貸，銀行一般都會綁約，所以房貸戶選擇優惠專案房貸前，一定要審慎考慮，要求銀行提供各階段利息支出試算表，以免到時候想要轉貸，卻面臨違約金的困擾，增加額外成本。

通常房貸戶選擇找銀行辦房貸，一定會比較貸款成數、寬限期也就是只付息不攤還本金的時間長短，以及房貸利率，前兩項因素，目前銀行幾乎大同小異，一般自住客在大台北地區的物件，要談到八成貸款額度的機會較大；大台北地區以外，貸款成數就可能要降到七成甚至更低，寬限期長短則因為涉及整體利息支出高低，所以現在大多數銀行給的寬限期都在三年以內。

假設房貸戶個人對於貸款成數、寬限期沒有特別的要求，而是比照一般行情，這時候，就要比較房貸利率加碼高低，以及轉貸限制。

銀行提供階梯式房貸優惠利率的第一段超優惠利率，當然不會坐視房貸戶享受完優惠利率後，就把房貸搬家轉貸，所以這種優惠利率較低的專案都會綁約，通常都要綁到三年，所以房貸戶選擇專案房貸，利息支出的計算要把整個綁約期都一起計算，較為精準。

此外也要留意轉貸違約的風險，銀行建議，房貸戶如果選了數家銀行比較，不妨要求銀行提供試算表，作更精準的比較，並把不同銀行提供的優惠作為談判籌碼，比較容易找到對自己條件最有利的銀行。除了固定式房貸，其他房貸利率都是採用指數型，也就是以主要行庫的定存機動或固定利率平均數做為指標利率，然後再依照房貸期間作不同幅度的加碼，因此未來央行升息，房貸指標利率上升，整個房貸利息肯定也會水漲船高。

一般預期央行今年可能升息，房貸戶一定要把將來是否需要轉貸風險算進去，了解若要轉貸需要負擔多少成本與懲罰條款，再對照選擇專案的省息程度，才可降低日後想轉貸的機率，保障自身利益。【經濟日報╱記者／夏淑賢】

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中央銀行日前邀集公股行庫主管開會，再度下達包括購屋貸款、土建融資利率不得低於年息百分之一點五的指令。這是央行針對房市政策，在利率說明最具體的一次。銀行業者如果不從，恐遭央行祭出「停售定存單（NCD）」的處分。

公股行庫主管表示，雖然政府明言要求銀行對投資客放貸縮手，但因資金環境仍充裕，配合者多以公股行庫居多，使得投資客湧向民營銀行，市場上殺價搶房貸的狀況未有明顯改善，打房成效大打折扣。

央行因此再祭鐵腕，要求與會的公股銀行，若耳聞市場上有哪家銀行還在房貸市場殺價競爭，尤其是利率低於百分之一點五，需在第一時間回報央行，央行將以政策「嚴懲」。

央行緊抓銀行房貸放款狀況，要求每兩周就回報新申貸量，除了專案外，各銀行即日起推出的房貸專案，利率都不可低於百分之一點五；建商的建築貸款也比照辦理。

目前市場上低於百分之一點五的房貸，只剩華南銀行與公務人員住宅及福利委員會合作的「築巢優利貸」，利率為百分之一點三，因「築巢優利貸」利率低於市場水準，其他銀行頗有微詞。央行還特別要求華銀，除與住福會合作的專案貸款外，其餘房貸利率不可低於這個上限。 【聯合報╱記者賴昭穎／台北報導】

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中央存款保險公司將於明(11)日標售位於台北市火車站商圈的慶豐銀行總行大樓，由於賣相極佳，據了解，已吸引超過10組的金融業、建設公司領取標單，其中包括國泰、富邦、新光、中國、台灣等多家壽險業者，就連台新金旗下資產管理公司也公告積極參與搶標，市場預估，如果脫標價衝破22.1億，將再創國內土地新天價。

慶豐銀行總行大樓位於台北市南陽街1號，土地307坪，使用面積約2144.7坪，底標14億5640萬元，由於座落台北車站最熱鬧商圈，加上3鐵共構交通便利性，除了地段佳，更是全棟完整產權標售，產權單純，未來不論規劃為企業總部使用或改建為商旅，發展潛力可期。


也因為賣相極佳，據傳已有10組以上人馬領取標單，其中不乏壽險及建設公司，國泰人壽及台灣人壽上周董事會就決議，將購買大台北區不動產，新光人壽也公開表態會競標慶豐銀行大樓，其他包括中國人壽、富邦人壽、三商美邦人壽都有興趣。


國泰人壽上周董事會通過將在83億元額度內，參與全省精華區不動產，賦予外界想像空間，包括站前商圈南陽街的慶豐銀行總行大樓、敦北商圈的台北金融中心及新莊地區的歌林購物中心，都可能成為國壽標的。


此外，由於台灣人壽總部壽德大樓鄰近慶豐銀行總行，台灣人壽董事長朱炳昱已多次表示，希望能買下這筆土地，與凱撒飯店、YMCA等4筆土地共同進行都更，整筆土地占地將可達3000坪左右。


除壽險業外，台新資產管理公司也公告將參與投標，這也將是台新金在沈寂超過2、3年未買不動產後，首次參與不動產標售案。


也由於競爭激烈，市場預期，脫標價可達20億元以上，若能衝破22.1億，將再創國內土地新天價可創新天價。更新日期:2010/08/10 11:01 記者顏真真／台北報導

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日前中共銀監部門要求商業銀行壓力測試，模擬房價若下跌五、六成，銀行的承受力度。結果發現，大陸房地產貸款近信貸總量一半，估計約人民幣廿兆（九十六兆台幣）。一旦大陸房市崩潰，幾乎大陸的主要銀行都將滅頂。

華夏時報報導，大陸銀監會進行壓力測試，意味著大陸決策階層已在對房價下跌提前做準備。一旦房價「直線下墜」，跌破三成，再加上心理、慣性等原因，短期內跌一半並非完全不可能。

一位商業銀行人士表示，「若房價最多跌六成，幾乎所有的商業銀行都會受到致命的打擊，形成大量的不良貸款是必然的」。

今年四月，大陸央行統計，三月底，全部金融機構本外幣貸款餘額為四十五兆人民幣。大陸銀監會主席劉明康說，房地產貸款就高達九兆元。

他還說，若加上以房地產為抵押的其他貸款，與房地產相關的貸款已接近信貸總量的一半。據信，此數據高達廿兆元，此金額遠超出大陸兩兆多美金的外匯存底，數量極為驚人。

其中，中國銀行對房地產及相關貸款發放最多。近年房價飛漲的三年，更是中行發放最猛的時期。因此，一旦房價驟跌，銀行絕對首當其衝。

一位中共銀監會權威人士指稱，「一些商業銀行對自身壓力測試過於盲目樂觀，對房價下跌給銀行造成的系統性認識不足，應對不充分，也是銀監會決定進行壓力測試的主因之一」。

他表示，假若房價真的下跌六成，銀行的損失遠遠會高過於這個數據，「銀監會的擔心不是沒有道理的」。

【2010-08-09/聯合報/A13版/兩岸】

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日前中共銀監部門要求商業銀行壓力測試，模擬房價若下跌五、六成，銀行的承受力度。結果發現，大陸房地產貸款近信貸總量一半，估計約人民幣廿兆（九十六兆台幣）。一旦大陸房市崩潰，幾乎大陸的主要銀行都將滅頂。

華夏時報報導，大陸銀監會進行壓力測試，意味著大陸決策階層已在對房價下跌提前做準備。一旦房價「直線下墜」，跌破三成，再加上心理、慣性等原因，短期內跌一半並非完全不可能。

一位商業銀行人士表示，「若房價最多跌六成，幾乎所有的商業銀行都會受到致命的打擊，形成大量的不良貸款是必然的」。

今年四月，大陸央行統計，三月底，全部金融機構本外幣貸款餘額為四十五兆人民幣。大陸銀監會主席劉明康說，房地產貸款就高達九兆元。

他還說，若加上以房地產為抵押的其他貸款，與房地產相關的貸款已接近信貸總量的一半。據信，此數據高達廿兆元，此金額遠超出大陸兩兆多美金的外匯存底，數量極為驚人。

其中，中國銀行對房地產及相關貸款發放最多。近年房價飛漲的三年，更是中行發放最猛的時期。因此，一旦房價驟跌，銀行絕對首當其衝。

一位中共銀監會權威人士指稱，「一些商業銀行對自身壓力測試過於盲目樂觀，對房價下跌給銀行造成的系統性認識不足，應對不充分，也是銀監會決定進行壓力測試的主因之一」。

他表示，假若房價真的下跌六成，銀行的損失遠遠會高過於這個數據，「銀監會的擔心不是沒有道理的」。

【2010-08-09/聯合報/A13版/兩岸】

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國銀消金業務的房貸部位，將因銀行壓力測試而風險現形，瑞信證券9日的研究報告分析，彰銀（2801）、玉山金（2884）、華南金（2880）和大眾銀（2847）所受的影響會最大，一旦新增房貸當中每5％成為壞帳，且持續發生12個月，預期會影響這4家銀行明（2011）年獲利17％至22％。

　惟銀行壓力測試並非都是壞事，瑞信證券分析，信用體質健全的銀行將因此更突顯投資價值，未來首選國泰金（2882）、台新金（2887）2檔，目標價各為62.5元、17元，前者距目前價位尚有23.5％的上漲空間，後者則為11.8％。央行版銀行壓力測試亦顯示，消金的房貸曝險額在所有信用曝險中的比例非常高，可是壓力倍數傾向較低，具備某些條件的銀行機構較不畏壓力情境的衝擊。

　瑞信並預估，國銀當中的主要民營銀行，若有在2008年底起出現房貸比降低的銀行，在此次壓力測試所受的影響會較小，包括中信金（2891）、台新金和富邦金（2881）的房貸僅占比17％至21％間，少於金融股整體平均的27％。

　目前市場上在房貸業務「很衝」的銀行，有彰銀、一銀和大眾銀行，瑞信證券指出，新增房貸部位多是集中在2008年金融海嘯之後，即經濟景氣走穩、轉好，台灣房市加溫的這一段時間以來。這也是銀行圈認為，一旦房市發生反轉，明年起可能會爆發「丟屋潮」最多的潛藏風險區塊。

　一旦這些新增房貸部位，依照金管會新制的銀行壓力測試系統，被獨立出來的消金部位，依銀行放款的75％放貸成數和借貸者高槓桿操作部分，會是未來12個月持續關注的風險部位。瑞信指出，上述4家銀行的新增房貸部位，依3％、5％、10％的違約率區間估算，壞帳將成等比增加，預期會影響各銀行明年獲利表現，以彰銀為例，對淨收入的減損分別達到13 ％、22％、45％。

【新聞來源：中時電子報】2010.8.10記者陳碧芬／台北報導

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央行緊盯投資客的一舉一動，間接造成銀行放貸業務的下滑，為了 刺激房貸業務，個人信用狀況良好、購屋地段、屋況都不錯的自住型 購屋人取代投資客成為銀行眼中的「座上賓」，多能拿到年息2％以 下、貸款成數8成的超優房貸條件。
房仲業者表示，央行祭出信用管制措施之後，目前市場盛傳各銀行 房貸業務明顯下滑，壓力也因此大增，為了刺激業務，銀行自行針對 「優質客戶」給予優渥條件，甚至為了搶生意，還主動教導民眾「撇 步」，避免如何在換屋時卻被視為「政府眼中的投資客」，然後趁機 搶放款的生意。

根據台灣房屋成交資料統計，截至99年1至7月底買賣相關貸款顯示 ，目前銀行業者，偏好穩定繳款型的自住客，主要是因為銀行業為降 低逾放風險，因而在審核貸款時，以貸款人收入來源穩定為主要考量 ，因為自住型客戶，相對貸款者身份也單純，造成呆帳的比例較投資 客低。

台灣房屋表示，目前房貸市場的自住型住宅類貸款成數約7成5～8 成5，投資型貸款成數約5～6成，依不同產品、不同區域有不同的成 數。此外，投資客交易比例較高的店面買賣，銀行貸款成數原先的6 、7成下降至5成左右；甚至有許多銀行已開始不承作純土地貸款。

中信房屋則認為，銀行願意的轉向對於一般的購屋族算是個福音， 但現在買方最在意的仍是房價問題。不過若是已經準備好的買方，則 可要善用目前銀行處於弱勢的好時機切入。永慶房屋也建議購屋族， 可多利用個人良好的信用況、屋況、所在地段等條件在此時向銀行爭 取較佳的房貸條件。

台灣房屋則建議購屋族可以以下3招來向銀行爭取較好的房貸條件 ，一、選擇自己常往來銀行或是薪資轉帳銀行，二、發揮「貨比三家 不吃虧」的精神，選擇有利於自己貸款組合與方式，三、選好地點的 物件，因銀行業有區域分級貸款成數的差異。

另外，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨強調，銀行雖然對自住戶 看似寬鬆，可是仍以公教、四師(醫師、律師、會計師、建築師)、1 000大企業的客戶較受青睞，一般購屋人若沒有這樣的條件，要在這 當下特別注意違約風險，建議可以在簽約前與屋主協議加註限制條款 ，避免貸款不足時得賠上大筆違約金。


( 2010/08/10 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者陳欣文／台北報導

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【每日最新市況】第二房貸款受限 蘆竹大竹銷售減慢
【住展企研室/桃園報導】大竹地區推案多是透天產品，坪數規劃約在70-80坪、甚至百坪透天厝，因此購屋客多是換屋客源，也就是會有第二屋貸款的問題，而近期銀行業對於第二屋放款趨嚴，且利率加碼，因此近期大竹透天購屋客也轉向觀望。
大竹地區地價居高不下，房價相對也較高，像是日前公開的「大清至善園」案，即便地點不在重劃區內，開價也達一千一百萬以上，區域客的認同度偏低，因此出價只約在七百萬上下，故開案至今去化不到二成。其他總價二千萬左右的案子，如「高第」、「帝境」等，近期來人量則明顯少於金融緊縮前，每週只剩5~7組左右，成交緩慢。
至於「璽悅名邸」案，因位於郵局後側，平日人來人往不少，區段生活機能不錯，尚能有10餘組/週的看屋客，加上實品屋近期剛完成，質感浮現，近期銷售終於破蛋、直攻三成，算是大竹地區近期的異軍。


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