銀行貸款專家 房屋貸款 2胎貸款 汽車貸款 信用貸款 0980-939129 陳老師

銀行貸款 二胎 二胎貸款 0980939129陳小姐

年底資金需求，各銀行推出優惠的低利貸款，年利率1.92%起。不過，華南銀行提醒，過年期間可能有年終獎金入帳，有計劃「提前還款」的民眾，申請小額信前，一定要問清楚是否有「提前清償違約金」問題，避免成為未來的負擔。

華銀表示，小額信貸前低後高的利率設計，最有可能設有「提前清償違約金」的陷阱，因為銀行擔心消費者享受完前面的利率優惠，就把貸款餘額搬到其他銀行，違約金的設計，就是避免消費者貸款搬家。

銀行會怎麼收取民眾的違約金？華銀主管表示，多以餘額1%到5%計算，假設餘額有30萬元，違約金可能高達1.5萬元，若換算成年利率，高得嚇人。

消費者申請小額貸款，當有額外收入，如股票投資、年終獎金等，想要提前清償貸款時，有違約金，會增加還款的不便利性，主管建議，選擇貸款除了利率透明度高外，最好以不收取「提前清償違約金」為首選，享受想還就還的自由。

目前小額信貸最高核貸額度，多達100萬元以上，不過，銀行建議，還是要考量還款能力，假設有車貸、保險費等每月要平均償還、繳納，累計金額以不超過月薪的三分之一為宜，才不會衝擊到生活品質。【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

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合作金庫銀行 公教員工房屋貸款

◆貸款對象
　公、教員工及公營事業編制內員工。
◆貸款金額
　最高可貸8.5成。
◆貸款利率
　1.62~2.6%
◆擔 保 品
　提供本人或其配偶之不動產設定第ㄧ順位抵押權於本行作為擔

保。
◆應備文件
　(一)身分證正本、影本及印章，以及第二身分證明文件，如駕照、

健保卡。
　(二)薪資收入及在職證明相關文件。
　(三)戶口名簿或戶籍謄本。
　(四)土地及建物相關文件。

　各項相關費用總金額：3,200元
總費用年百分率：1.62~2.62％(浮動計息)

轉自合作金庫銀行

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· 申請資格
　　取得直轄市、縣(市)主管機關核發「前二年零利率購置住宅貸款利息補貼證明」之日起一年內，得檢附該證明辦理貸款手續，並於簽訂貸款契約之日起二個月內完成撥款手續。



· 適用建物

住宅所有權移轉登記日應在提出本貸款申請日之後或提出本貸款申請日前二年內。

建物登記謄本、建物權狀影本、建築使用執照影本或測量成果圖影本主要用途登記應含有「住」、「住宅」、「農舍」、「套房」或「公寓」字樣。

建物登記謄本登記原因欄應登記為買賣或拍賣；如登記為第一次登記，應提出買賣之證明文件(如經公證之建築改良物買賣所有權移轉契約)。

· 貸款額度　
最高新臺幣200萬元

轉自玉山銀行

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財委會昨日決議，對財部率8大行庫所推出的青年優惠房貸專案， 第3年起可改自選固定或機動利率，以讓首購青年能取得即使與民營 銀行相較，也更優惠的房貸利率。
目前該優惠專案原本從第3年起，以郵儲2年期定儲機動利率，不過 昨日財委會決議在升息趨勢之下，對首購族群開放選擇空間，可選擇 以固定利率加碼計息。對此財部將授權各行庫自行研究，以提供民眾 最優惠的政策房貸。


( 2010/12/02 09:00 時報資訊 )
工商時報 朱漢崙

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政府在選前大放送，推出前兩年利率1.5%的青年購屋貸款優惠房貸，對於個人規範條件相當寬鬆，只要借款人20~45歲，借款人及其配偶均無自用住 宅，就可以申請，貸款額度最高500萬元，且還款期限最高30年，還有上限3年的寬限期可身影。房仲業者建議，這項貸款的條件是目前最好的方案，符合條件 者應該都會申請，不過財務狀況不差的民眾，建議不要使用30年期的還款，因此將多繳不少利息錢。

■　打破央行利率限制 利率超很大

　　信義房屋計算顯示，申請青年安心成家貸款方案，比起現在前兩年1.8%，第3年起2%的貸款利率來看，20年下來可以省下約12萬元的利息費用，且現在央行要求銀行放款不得低於1.62%，此次青年安心成家貸款方案，前兩年利率目前僅有1.5%，實在相當優惠。

■　晚十年還款 負擔雖輕但荷包至少縮水50萬

　 　不過儘管該方案最高可貸款30年，房仲業者建議，財務狀況尚佳的民眾，最好選擇20年期的還款方式，可避免多花一些利息錢，因為若以同樣貸款500萬元 來看，20年期前兩年每月還款約2萬4127元，20年下來共要92萬6498元利息費用，30年期雖然每月只要繳交1萬7256元，30年下來利息就高 達144餘萬元，早還晚還利息金額相差很大。

　　目前雖然僅有8家公股行庫承作，未來一般民間銀行是否可以跟進還有待觀察，不過額度僅有2000億元，眼下有購屋需求的民眾，應把握機會提早申請以免向隅。

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財政部的青年安心成家優惠房貸，首兩年利率為1.5%，是市場最低水準，頗具吸引力，民眾必須注意，優惠房貸的基準利率是採郵儲金2年期定儲機動利率，與一般房貸通常採八大行庫的1年期定儲固定或機動利率平均值，做為房貸基準利率，有所不同。這個差異將使政府優惠房貸受央行升息的影響程度，更大、更明顯。

政策性優惠房貸幾乎都以郵儲金定儲利率做為指標利率，只有各銀行自辦房貸的基準利率，會以市占率大的行庫定儲平均利率計算。理論上，兩種基準利率的變動周期，應與央行每季一次的理監事會討論升息同步。

不過，郵儲金利率幾乎央行一調就立刻比照，不像行庫牌告定儲利率會有緩衝，當步入升息循環下，銀行房貸基準利率反映央行升息的幅度與速度，比郵儲金利率要慢。

以財政部版新優惠房貸，第三年起目前已到1.8%來看，未來央行持續升息，房貸戶第三年起將明顯感受房貸拉高，也給了其他銀行不同設計的房貸商品競爭空間，已有銀行瞄準優惠房貸第三年轉貸的商機。

經濟日報╱記者／夏淑賢

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（中央社記者韋樞台北2010年11月30日電）內政部統計處公布10月全國買賣移轉棟數為3萬3601棟，月增8.8%。房仲表示，第4季房市買氣穩定，加上財政部提出每戶500萬元的青年成家貸款，全年移轉棟數可望破40萬棟。

統計顯示，10月的全國買賣移轉棟數3萬3601 棟，除比9月增加8.8%外，和央行選擇性信用管制後，低量的2萬9256棟相比已明顯回溫，且高出今年前10個月均值3萬2849棟。

信義房屋 (9940) 表示，觀察各縣市移轉棟數的變化，台北縣市房市交易受到房價、央行措施等影響，成交量的波動較明顯，10月的數字顯示，北縣市買方觀望氣氛稍除，台北市月增8.1%，台北縣月增10.5%，顯示先前壓抑的買氣逐步回流。

另外，桃園縣、新竹市、台中市、台南市以及高雄市的10月買賣移轉棟數也月增不少。桃園縣及台中市各為4185棟、3255棟，各月增5.3%、11.5%，比前10個月均值高出近9%，顯示第四季購屋旺季效應相對明顯。

信義房屋桃園三民店店長馬緒川表示，桃園向來是台北上班族會考慮購屋的衛星城；前幾年因為林口、三峽地區的開發而排擠台北的客源，不過隨著北縣房價逐漸走升，桃園在北部地區的低價優勢再度被突顯。具備中上水準的三房加車位住宅總價約500萬，在青年安心成家低利房貸下，可以輕鬆購屋，年底前可望吸引一波成家購屋買氣。

台中地區房價也增溫。信義房屋中二區執行協理劉育榮指出，隨著高鐵通車、中科園區啟用，及縣市合併升格更鞏固台中市的中樞地位，且一般住宅房價長期偏低，在台中市的經濟基本面與硬體提升後，也間接帶動市區住宅市場的買氣。


( 2010/11/30 18:42 中央社 )

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〔自由時報記者鄭琪芳、盧冠誠／台北報導〕繼內政部宣布社會住宅方案後，財政部也在選前推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，由八家公股銀行承作，二十至四十五歲、本人及配偶名下沒有房屋者都可申請，單身者也適用，貸款額度最高五百萬元、年限最長三十年，目前貸款利率前二年一．五％、第三年起一．八％，總額度暫定二千億元，下月起開始辦理。


距離選舉只剩幾天，此時推出引發「選舉利多」的聯想。財政部常務次長曾銘宗表示，「基本上沒有關係」，主要是為了協助青年購屋，決定由台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀及台企銀等辦理優惠貸款，土銀及合庫額度各四百億，其他銀行各二百億，下月起的新購住宅才可適用，不能轉貸。


曾銘宗說明，雖然國庫沒有補貼，但這項優惠貸款的利率較一般銀行房貸優惠，前二年按中華郵政公司二年期定期儲金機動利率加○．三四五％機動計息，目前為一．五％，一般銀行至少一．六二％；第三年起按中華郵政二年定儲利率加○．六四五％，目前為一．八％，一般銀行則是二．二％以上。


曾銘宗指出，內政部也有「青年安心成家方案」，但限制所得條件，適用對象分三類，前二年免息，第三年起利率分別為○．六二二％、一．一九七％及二．○五五％，貸款額度最高二百萬元、年限最長二十年；相較之下，公股銀行方案並未限制所得條件，且貸款額度及年限較優惠，利率雖不如內政部「青年安心成家方案」的第一、二類，但優於第三類。


至於這項方案是否「助漲房價」？曾銘宗認為，由於申貸條件及金額有限制，且一般民眾不會輕率購屋，所以不會有助漲房價的問題，中央銀行也充分支持。


事實上，十月份五大銀行（台銀、土銀、合庫、一銀、華南銀）新承作房貸金額已經明顯趨緩，利率也逐步上揚，顯示央行一連串調控房市政策效果已開始顯現。


根據統計，十月份五大銀行新承作房貸金額為四三五億元，雖較九月份小增八億元，但較去年同期減少近十七億元，平均放款利率上升至一．七六四％，創去年十一月以來新高。

更新日期:2010/11/25 04:11
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配合政府擴大辦理青年安心成家方案，土地銀行、第一銀行、彰化銀行等國內主要公銀行庫即日起開辦青年首次購屋優惠貸款，適用對象為20歲至45歲、名下無自用住宅的首購族，貸款額度最高新臺幣500萬元，目前優惠利率為前2年為1.5％、第3年起為1.8％。

土地銀行表示，青年首次購屋優惠貸款額度最高新臺幣500萬元，期限最長30年，含寬限期3年，20歲至45歲的族群，且本人及其配偶均無自用住宅的青年，可以攜帶身分證、印章、土地及建物謄本等文件逕向該行各地分行申請辦理。


房貸利率方面，利率前2年適用中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.345％機動計息，目前優惠利率為1.5％；第3年起則按中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.645％機動計息，目前優惠利率為1.8％。


彰化銀行表示，青年首次購屋優惠貸款條件很優惠，讓民眾不用承受過重的房貸負擔。由於該項優惠貸款因政府賦配的總額度有限，因此，提醒有需要且符合資格的民眾儘早洽詢辦理，以免向隅。


針對超過優惠貸款額度部分，許多銀行也提供了其他的專案貸款，讓房貸族搭配使用，以土銀來說，提供軍公教築巢優利貸、菁英房屋貸款專案、優質房貸促銷方案、優利遞減型房貸等各項優惠利率專案。


一銀則是超過青年購屋優惠貸款額度部分的房貸利率，可以享有一段式優惠利率，依中華郵政2年期定儲機動利率加0.645％起機動計息，目前年息為1.80％。


除了青年首次購屋優惠貸款，土銀也有配合辦理「青年安心成家前二年零利率購置住宅貸款」，優惠貸款額度最高新臺幣200萬元，期限最長20年，前2年免付利息，第3年起依借款人條件分三類，現行利率分別為0.622％、1.197％及2.055％；一銀則是提供青年購屋所需的裝潢週轉金，搭配辦理信用借款的信貸利率，最高可在一碼(0.25％)範圍內給予優惠。

更新日期:2010/12/01 03:05 邱麗華／台北報導
中國時報【邱麗華／台北報導】

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五都選後，房市熱度不減，財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款」今天起實施。元大銀行昨日趁勢宣布加碼跟進8大公股行庫的優惠房貸，除條件一切比照外，還推出利率1.62％起跳的「青年購屋優勢房貸」方案做搭配，標榜可隨時提前還款，沒有任何違約金。

　今日台銀等8家公股行庫有多項新措施開始施行，包括各挑選2間分行延長營業時間至傍晚5時止，且開辦「青年安心成家購屋優惠貸款」，提供20歲至45歲「無屋族」，最高房貸500萬元，前兩年利率目前是1.5％，與目前平均1.62％房貸利率相比，每月約可省下500元利息支出。

　元大銀行表示，隨著青年財富收入成長，貸款金額也要靈活變化。因此，元大銀除推出比照公股行庫「青年安心成家購屋優惠貸款」外，還推出「青年購屋優勢房貸」做搭配，可靈活還款，不收違約金。

　以總貸款金額1000萬元為例，元大銀行指出，500萬元可享有和八大行庫相同優惠利率，超出500萬元則可搭配元大優勢房貸，前二年每月需支付利息約1.4萬元。但在貸款中、後期，隨著客戶收入逐漸成長，可提高還款金額至每月本金與利息約6.5萬元，讓資金安排調度或還款規畫，更靈活與彈性。

2010-12-01 01:16
中國時報
沈婉玉／台北報導

財政部青年安心成家方案


　

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「青年優惠房貸」今正式上路，為搶攻2,000億政策性房貸，彰銀 、華銀、台銀與一銀，針對超額貸款祭專案，以彰銀最拼，只要綁約 3年，利率下殺至1.68％起，元大銀自行加入戰局，前3年利率比照青 年優惠房貸，超額部分最低1.62％起。
只要年滿20歲至45歲的首購族，即日起，即可適用「青年優惠房貸 」，不過，目前政府補助額度的上限為500萬，前2年享有1.5％起超 低利率、第3年起1.8％起，前3年平均利率1.6％。

銀行業者表示，目前台北縣市的房價相當高，平均都要千萬起跳， 政府補助加上2成自備款，貸款額度還是不足，為了減輕首購族負擔 ，並搶攻2,000億房貸，承辦這次政策性貸款的八大行庫，如台銀、 一銀、華銀、土銀、合庫、彰銀、兆豐與台企銀，已有4家銀行，祭 出優惠專案分食大餅，至於台企銀目前正在評估中，等視各銀行的優 惠利率最規劃出較有競爭力的房貸利率。

在4家銀行中，目前利率條件最優的是彰銀，彰銀表示，首購族在 超額部分，只要跟有綁約3年，那麼利率一律1.68％起，若不願綁約 ，則利率從1.75％起。

其次是華銀與一銀，超額部分一律比照青年優惠房貸第3年起一段 式1.8％起，至於台銀的利率相對較高，超額部分一段式1.98％，不 過，台銀表示，總行已授權分行端，可另行針對優質客適度調降利率 。

至於合庫、土銀與兆豐銀則已確定不再特別因青年優惠房貸那祭專 案，而是比照目前銀行端現有的房貸承做，兆豐銀表示，客戶只要購 買的房子座落在台北市，且在聯徵中心的信用評等列為特優，那麼超 額的利率前6個月1.62％起，7-12月1.82％，第13個月起2.11％。

而合庫由於目前現有的winner成家專案，一段式利率1.75％，已相 當低，因此，不再額度另祭專案，不過，要適用該優惠利率，需年收 入達80萬元或公教等專業人士。

另外，元大銀宣布，自今日起正式進軍政策性優惠房貸市場，並提 出1.5％、1.8％搭配1.62％的「混搭式」優惠專案，貸款期間同樣最 長30年、最高8成，有3年寬限期，讓青年族群購屋不限500萬以下的 低總價房屋，都能分享政府政策利多的大餅。

元大銀將以「青年購屋優勢房貸」為名，推出這項混搭式優惠房貸 ，其中，500萬元以內用政策優惠房貸1.5％、1.8％的利率，超過50 0萬的部分，則搭配目前政府規定的1.62％最低利率下限起跳的優惠 利率來計息


( 2010/12/01 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者高佳菁、朱漢崙／台北報導

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持續打房 查稅鎖定投資客
【林潔禎╱台北報導】財政部每年都會選定不同行業進行查稅，今年則鎖定醫療美容及器材、旅遊業、宅配業與房屋出售等4大行業進行全省查核，由於逢政府打房時期，這次全省5大國稅局把個人以營利為目的購置房屋再行銷售列為查核重點。財政部南區國稅局局長許春安表示，每年財政部財稅資料中心都會透過參數設定，選定不同行業進行全省查稅作業，但實際查核前都有所謂輔導期，提供自動補稅、誠實納稅機會

年底前補稅不罰
國稅局指出，這次選案查核作業從11月1日至12月31日為輔導緩衝期，也就是輔導期間內自動補申報且繳納稅款，並不會受罰，明年1 月1日正式開始調帳查核。據了解，由於面對房價節節高漲，政府一連串打房措施就是希望避免房價飆過頭，因此這次查核房屋出售部分，其中包含個人以營利為目的購買房屋或者是標購法拍屋再予以銷售都是查核重點項目。2010年11月30日蘋果日報

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政府推出各項住宅優惠貸款，現有內政部「青年安心成家」、「整 合住宅補貼」方案，以及明（1）日上路的財政部「青年優惠房貸」 等，各具特色。

如「整合住宅補貼」不限年齡申辦，「青年安家」可讓購屋、租屋 族皆享補貼，而「青年優惠房貸」的貸款額度500萬元最高。

20歲至45歲的首購族，最適用明（1）日上路的財政部「青年優惠 房貸」，因為該方案的貸款額度可達500萬元，是目前政府補助額度 最高，且享3年寬限期，貸款年限達30年最長，前3年平均利率1.6％ （前2年利率目前1.5％、第3年起目前1.8％），更比銀行平均約2％ 的利率還低，對於荷包吃緊的首購族來說，可減輕房貸負擔。

住商不動產企研室主任徐佳馨估算，同樣貸款500萬元，民眾若向 銀行申貸房貸利率2％，每月本息均攤25,294元；若向政府申請補助 ，以利率約1.6％計算，每月本息均攤24,358元，一年下來就可省荷 包11,232元。

至於內政部營建署的「整合住宅補貼」及「青年安心成家」方案， 提供購屋、租屋補貼，因此有殼一族或無殼蝸牛皆可善用。

內政部營建署國民住宅組組長王安強指出，營建署大約每半年會推 出補助方案，每年的3、4月份開放申請「青年安心成家」方案，而每 年的6、7月份則推出「整合住宅補貼」方案，只要是自住民眾或租屋 族，皆可善用，租屋族每戶每月可享3,600元、為期2年的補助，購屋 族則依2大方案不同，而給予不同優惠。

王安強說，今年內政部營建署2大方案的申請時間已過，民眾可待 明年春、夏之際爭取補助。

以2大方案來說，凡是2年內購屋的申請人，不受年齡限制，核准通 過的購屋族，可享200萬元至220萬元的貸款額度，並依據低收入戶或 一般民眾，提供0.622％及1.197％的低利計息，在未來的升息環境中 ，算是省荷包的好方法。

2大方案貸款年限最長可貸20年，利率以中華郵政2年期定儲機動利 率（目前1.155％）為基準，中低收入戶適用0.622％（i-0.533％） 計息，而一般民眾則以1.197％（i+0.042％）計息。

另外也提供修繕住宅貸款補貼，最高貸款額度為80萬元，最長可貸 15年。


( 2010/11/30 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者馬婉珍／台北報導

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想加速償還房貸，除以雙周繳、抵利型房貸外，台新銀行消金行銷事業處資深副總經理夏敏蘭表示，利用每月約定的幾百元、幾千元來攤還本金，小錢也能發揮縮減房貸期限功能。

政府推出前兩年1.5%政策房貸及前兩年免息、申貸金額200萬元的青年安心成家等優惠方案後，民營行庫主管說，除關心申貸成數、利率與各項手續費用外，如何縮短還款期限，是每一位房貸戶應需具備的觀念。

國內銀行推出的房貸商品，以抵利型和雙周繳，最能縮短還款期限，特別是雙周繳產品設計，將過去每月繳款期限，縮短至每兩周。但銀行房貸主管提到，雙周繳的房貸型態未必適合每一位房貸戶，且繳息壓力更重。

近年外商、民營銀行推出的抵利型房貸，訴求扣除家庭開支後，剩餘資金可存入抵利型帳戶，藉此抵銷房貸本金利息，達加速還款目標。

但各銀行推出抵利型房貸，均設有一定金額存款，一般須以「萬」元為最低門檻。因此對數百元、千元的小額存款只能累積到一定額度後，才能進行攤還。

鑑於小額資金鮮少能用於攤還房貸本金或利息，台新銀行今年以彈性作法讓小錢也用來償還房貸。夏敏蘭說，彈性還款可分為定期定額型及整付型兩類，所謂定期定額型，是扣除每月須還款的房貸金額，還可約定「多還一定金額的本金」。

據銀行統計，國人平均償還房貸年限約7至10年，若能愈早還完，省下的利息也愈多。

經濟日報

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循環動用額度

聰明的蝸牛族，如何讓您的房貸資金靈活起來？元大銀行告訴您「回復式房貸」就如同家庭資金的備胎，當房貸族生活遭到臨時資金需求，或面對大好投資機會時，可免於無籌資管道之苦，讓您輕鬆理財。

產品特色

本金回復使用，最便利：攤還本金轉眼變可動用資金

資金成本低，最划算：利率比信貸還低，按日計息，額度內隨借隨還，未使用完全不計息。

取用管道多元化，最靈活：配合支票、金融卡領用，資金靈活好運用

貸款內容

項目
內容

申請資格
年滿20－60歲之中華民國國民，信用正常

貸款利率
依定儲利率指數+加碼機動計息

貸款期限
最長20年

還款方式
依年金法按月平均攤還


轉自元大銀行

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選前，好話說盡，政策用盡！行政院在選前十天指示相關單位積極研議擴大辦理青年安心成家方案，雖然財政部配合推出新版的「青年安心成家購屋優惠貸款」，但房價仍然高不可攀，青年如果沒有足夠的頭期款，未必能因此成家，成了家，住在哄抬炒作出來的房價上也未必安心。

新版的「青年安心成家方案」，由八家公股銀行合辦，規模合計兩千億，申請人不限對象，不論所得高低，只要年齡在二十到四十五歲，第一次買購屋，或者以前曾經購屋、但已經賣掉，目前名下沒有房地產都可以申請，如果是已婚夫妻，兩人名下同時沒有房地產也可以申請。貸款成數以成交價的八成為限，每人最高五百萬，貸款年限連同只還利息不還本金的寬限期三年，最長合計三十年。財政部次長曾銘宗說，不接受轉貸案件。

「承作的銀行有，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐、台灣中小企銀。前兩年利率，按中華郵政兩年期定儲機動利率加碼0.345%後，目前是1.5%，比一般銀行前兩年利率最低的1.62%優惠；第三年起，按中華郵政兩年期定儲機動利率加碼0.645%後，目前是1.8%，也比一般銀行的2.2%還低」

「青年安心成家方案」的貸款利率看似比一般銀行的房貸利率還低，至少低零點一二個百分點，不論個人信用狀況如何，收入高不高，房子的地點在哪裡，利率都採「均一價」；每人額度五百萬也是政策房貸當中最高的，以往的優惠房貸每人兩百萬，台北市兩百五十萬；不過，因為財政部沒有利息補貼的預算，這次的「青年安心成家方案」利率，仍然高於以往的政策性優惠房貸，以及目前內政部只限弱勢族群申請的「青年安心成家方案」，等於是利用市場資金氾濫的時候，幫公股銀行尋找兩千億的放款去處，這也是每人額度可以拉高到五百萬的主要原因。

公股銀行版的「青年安心成家方案」，從十二月一號起實施，不過，高房價讓不少民眾買不起房子，空有後面的貸款，卻因為沒有前面的自備款只能望屋興嘆！勉強買在高點，一旦行情反轉，跌價損失也是一種風險。這項政策到底優惠了誰？除了公股銀行薄利多銷之外，恐怕是名下已經有房子的投資客，借用子女人頭買房子，占了這項政策的便宜，善用三年「只繳利息、不繳本金」的寬限期，養肥房子、再轉手賣出。央行打房在前，公股銀行推優惠房貸在後，外界也質疑政策是否矛盾，但官員私下也說，新版優惠房貸未必真的優惠，既然不一定優惠，搶在選前推出的原因也不言可喻！

最近《財訊雙週刊》發布一份調查，家庭年所得超過一百萬的中產階級雖然已經相對高薪，但高達七成八的人在過去一年感到貧窮；貧窮感的最大來源是高房價、占兩成五，然後是薪水凍漲、占兩成四，然後是日常開銷過大、占一成八，貸款壓力過重、占一成一，以及子女教育、占了將近一成。六成一的中產階級認為貧富差距擴大的主因是房價和稅負不公平，三成八的人最希望政府減低所得稅，兩成二的人希望增加社會住宅，一成八的人希望教育補助。中產階級家庭愈有理財的人，最近一年搭上房市和股市上漲，貧窮感愈低，沒有投資的中產階級，八成三的人覺得自己貧窮。這份調查進行期間剛好是主計處上週預估全年經濟成長率逼近百分之十，暴衝的經濟數據顯然背離民眾的真實感受！


( 2010/11/26 09:35 中廣新聞網 )
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全球資本市場步入第四季，經過第三季底的整理過後，主要市場的指數近來一路上漲，想要為自己賺進人生第一桶金，偏偏實力不足、口袋不夠深，可以考量透過銀行個人信貸增加自己的銀彈，搏取賺進第一桶金的機會。


美股、陸股近來大漲，帶動台股指數勁揚，民眾除了動用股票融資或理財型房貸、保單貸款，小額信貸也是可以周轉理財資金的簡便管道。銀行主管表示，市場一般小額信貸利率多介於8%到12%，若投資人可針對銀行不同貸款方案商議利率，可以幫自己省下不少錢，原則是申辦時要注意帳管費等額外手續費用。


計息方式多 要多比較


包括萬泰銀行、玉山銀行、中國信託、台新銀行、合作金庫銀行等多家業者都有小額信貸方案，貸款利率最低3%起跳，額度最高可達200萬元；此外，還有針對特定族群如公教、三師專業人士的白領菁英推出的信貸。如安泰銀的「菁英貸」額度可拉高到300萬元以上。利率方面，銀行也有多種計息方式，有可對抗升息的一段式利率，也有業者比照房貸推出兩段式利率，採指數型利率浮動計息。


銀行主管指出，個人信貸的好處是不必抵押品，以個人的薪資、負債比等現金流、還款條件為依歸，若是名下沒有資產、無法辦理理財型房貸或是二胎貸款，信貸就是比較便利的籌資管道。且信貸的利率比信用卡預借現金低，額度也較高，借款年期一般為三年、五年到最長七年，大多沒有提前還款的違約條款限制，可增加個人投資理財、賺一桶金的本錢。


精算報酬率 免得倒貼


但銀行主管也提醒，投資人在比較信貸方案時，應該視「總費用年百分率」為實質利率，也就是必須把辦理信貸相關的手續費計入成本，並非只看銀行在信貸廣告方案宣稱的利率。以渣打銀的「貸me more」為例，若加上貸款金額的4.5%（不足新台幣3,000元以3,000元計）的帳戶管理費，總費用年百分率在6.91%到16.46%，若投資理財的報酬率未高於總費用年百分率，以信貸周轉投資資金就不划算。


如果是公教人員、前500大企業員工、專業人士，部分銀行有針對這類工作穩定、薪水高與信用較佳的族群另推專案信貸，利率、額度等條件更好，也值得利用。銀行建議，民眾可以檢視自身條件，包括年收入、公司規模、個人負債比、信用紀錄等，通常固定月薪10萬元以上，較有機會申貸更高額度、談判更優惠的利率。 【經濟日報╱文╱夏淑賢】‧聯合理財網

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財政部再推出第二波青年成家優惠房貸，政策宣布後受到廣大關注。房仲業者觀察，現在剛好碰到年底前的購屋旺季，從本週四(25)消息公布後，上網搜尋物件的瀏覽量，不但較上週增加3%以上，更有許多人透過各管道詢問詳細申請方法，顯示民眾相當捧場。

　　此次新的方案，借款人只要20~45歲，單身或本身與配偶均無自用住宅，就符合資格。貸款額度最高500萬元，按現行郵局兩年期定儲機動利率加碼換算，前兩年目前利率為1.5%，第三年為1.8%，還款期限可拉長到三十年，更有三年寬限期，條件相當優惠。


　　信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮表示，先前央行要求各銀行，放款利率必須從1.62%開始起跳，所以這項房貸政策，可以說是目前市面上，僅次於公教人員貸款之外最好的。


　　因此政策一公布，再加上年底購屋旺季加持，網上看屋、搜尋物件瀏覽量不但迅速成長，親自到門市或電話詢問客戶也明顯增加。


　　蘇啟榮指出，由於第二波青年成家優惠房貸額度，最高可達500萬元，對於大台北以外的地區，產品總價較低，首購族可能連500萬元額度都用不完就能圓夢。


　　至於如果還是想要進攻大台北地區，雖然在高房價的趨勢下，但以自備款兩成計算，台北縣仍有機會挑戰成功。目前總價600~800萬元，台北縣內可以挑選到套房，甚至三房物件，選擇性還相當高。


　　蘇啟榮分析，偏好區段與機能好一點的首購族，可以選擇捷運站附近兩房物件，例如亞東醫院站。若想要接近台北市，又靠近捷運以及生活機能好一點的區段，總價600萬元左右，則考慮像運江子翠站、新埔等套房。


　　另外，再往外延伸到台北縣第二圈地區，總價600~800萬元的預算，更可挑選坪數稍大的中古三房物件，換而言之，把握這項優惠房貸政策，很有機會找到適合房子入住台北縣。

更新日期:2010/11/27 04:47 張家嘯
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道德勸說沒人搭理，中央銀行昨公布10月建築融資統計，不只未見回跌，餘額更持續飆升，1兆2254億元再創歷史新高。行庫主管認為，土建融資的道德勸說淪為「紙老虎」，雷聲大雨點小，建商有恃無恐，低利資金照借不誤。

央行經濟研究處副處長陳一端解釋，10月土建融資增加126億元，已較9月的374億元趨緩，顯示央行道德勸說有一定效果。再者，因央行是9月底理監事會才宣布道德勸說政策，仍須時間發酵，預料效果將愈趨明顯。


根據央行統計，與房市關連性最高的兩類貸款，即建築融資與購屋貸款，雙雙創下歷年新高。房貸部分，10月底餘額5兆989億元，較前月增加236億元，央行解釋，北市9、10月約2千棟新成屋，首次移轉並辦理分戶貸款所致。


所謂「分戶貸款」，多半是大型建案在交屋時，鼓勵屋主跟往來銀行承貸，債務也順帶由建商轉移至購屋者。分戶貸款屬整批房貸，只要地段好、建商信譽不錯，銀行會給貸款者利率減碼優惠。


行庫主管表示，既然債務移轉，建築融資餘額理應下滑，但10月底建築貸款卻仍淨增126億元，意即土建融資實際放款，可能超過2百億元，甚至上看3百億元。換言之，建築融資並未降溫，央行、銀行是各唱各的調，打房踢到鐵板。


銀行主管透露，雖央行耳提面命，希望土建融資從嚴，但因游資實在太多，建商一口氣就貸款數十億，「上門的生意，怎麼可能向外推」。結果就是，央行持續道德勸說，土建融資規模則持續創新高。


其他消費性貸款部分，房屋修繕貸款減少135億元，10月底餘額6909億元；汽車貸款隨車市轉佳，連兩月增加，10月淨增13億元至582億元；個人消費性貸款亦較前月增加，10月底餘額7768億元，單月淨增22億元。整體消費者貸款10月底餘額為6兆8781億元，較前月增加117億元，主要仍以房貸為主，占比重達74％。

更新日期:2010/11/27 03:43 黃琮淵／台北報導
中國時報【黃琮淵／台北報導】

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前言：五都選後，台灣內部的城市競爭同步展開，改變過去台北市一都獨大的態勢，資源與人口重新分配，帶動的是公共建設的優質化與房價的大步前進。


五都獲得台灣最大的財政分配比例，其中，新北市過去附庸於台北市的小媳婦地位，即將竄升為跟北市平起平坐的大媳婦地位，獲得的資源光是從統籌稅款分配來的淨財政收入一年達到200億元以上，影響所及就是市內的公共建設的量會增加，近來購屋民眾與業者積極卡位新北市，就是預見這城市未來的亮度。


新北市崛起，與台北市之間的競合關係，直接衝擊著兩市的建設，一般大眾往新北市移動，外資能否填補台北市高價豪宅市場，頗值得觀察。尤其是後ECFA的資金潮進入台灣，對台北市豪宅及商用不動產的影響，也將是新的重點。


選前被炒得沸沸揚揚的社會住宅，選後是否成為新人的施政重點之一，頗值得觀察，但可以預見的是，郝龍斌市長的「小帝寶」政策，朱立倫市長與建商合作開發的構思，將如何實施，成為另一波的房屋政策與社福政策辯論的重點之一。


台中市及南二都有著縣市合併效應，財政合併運用，原來縣市交界處成為新的核心區，都成為全新房市區，也引領著未來的建設及人口移動方向。


（記者林美芬）

更新日期:2010/11/29 04:11

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